Предоплаченные инструменты розничных платежей – от дорожного чека до электронных денег

Цифровая валюта

1. «Цифровая валюта» выступала в роли обменного средства, распространяемого через сеть Интернет, с предположительным обеспечением драгоценными металлами, и использовалась пользователями для осуществления переводов денежных средств в оперативном режиме. Как правило, любая цифровая валюта создается в качестве средства глобального финансового обращения без необходимости конвертирования на основе курсов национальных валют и оценивается на базе постоянно изменяющихся ставок в зависимости от цены определенного драгоценного метала, в данном случае – золота. Цифровая валюта использовалась для электронной торговли через сеть Интернет и перевода денежных средств между отдельными физическими лицами в некоммерческих целях. Пользуясь технической терминологией, владелец цифровой валюты предположительно располагал правом на приобретение драгоценного металла, обеспечивающего данную валюту. При этом владельцы цифровой валюты, как правило, конвертировали ее в национальную валюту каждый раз, когда они намеревались снять определенную сумму с электронного счета в оперативном режиме.

2. Одним из первоначальных эмитентов цифровой валюты является фирма E-GOLD Ltd (далее по тексту E-GOLD), проводившая основные операции через Интернет с использованием именного веб-сайта: www.e-gold.com и распространявшая цифровую валюту e-gold с 1996 г. Валюта Е-GOLD со временем превратилась в одно из самых популярных цифровых платежных средств, представленных в сети Интернет. Кроме этого, система Е-GOLD повсеместно использовалась в качестве платежного механизма для финансовых манипуляций с кредитными картами, торговли персональными данными, высокодоходных инвестиционных программ и других инвестиционных афер, а также для эксплуатации детей. Ведущие торговые сети, как правило, не сотрудничали с E-GOLD.

3. Финансовая трансакция в системе Е-GOLD состояла из 4 основных рабочих операций: (1) открытие счета для цифровой валюты в системе E-GOLD; (2) конвертирование национальной валюты в валюту e-gold для финансирования счета; (3) использование e-gold для покупки или продажи товаров или услуг или передачи средств другому лицу; (4) обратный обмен валюты e-gold в национальную валюту. Для осуществления данных операций Е-GOLD сотрудничала с двумя дополнительными партнерами: (1) организациями по обмену цифровой валюты; и (2) торговыми фирмами или физическими лицами, принимающими валюту e-gold в качестве платежного средства при приобретении товаров или услуг или переводе денежных средств.

4. Фирмы по обмену цифровой валюты принимали национальную валюту от клиентов и конвертировали ее в валюту e-gold для финансирования нового счета в системе Е-GOLD или пополнения средств на уже существующем счете.

5. Фирмы по обмену также проводили обратные операции по конвертированию средств e-gold в эквивалентную сумму в национальной валюте, что, как правило, являлось единственной возможностью для пользователей получить соответствующую сумму со счета в системе Е-GOLD вместо непосредственного приобретения драгоценного металла. Последняя операция была не всегда доступна в системе и практически никогда не осуществлялась. Каждая обменная фирма устанавливала собственные правила и условия в отношении типов и сумм национальных валют, допускаемых для обменных операций. Отдельные фирмы принимали только банковские переводы и средства со счетов по кредитным картам. Другие принимали наличные средства и денежные почтовые переводы. Многие специалисты по обмену работали по месту проживания на основе локального доступа к сети Интернет и пользовались соответствующим веб-сайтом для обслуживания клиентов, открывали банковские счета для получения наличных средств и абонентские ящики в почтовых отделениях для получения чеков и другой корреспонденции.

6. Пользователи во всем мире могут зарегистрироваться для получения бесплатного счета в системе Е-GOLD на соответствующем веб-сайте Е-GOLD и перечислить средства на свой счет через третье лицо, предоставляющее услуги по обмену цифровой валюты, или через специальную систему под названием OmniPay, разработанную непосредственно Е-GOLD. После открытия и финансирования счета владельцы счета получают доступ к своим средствам через сеть Интернет и могут проводить финансовые операции с другими лицами по всему миру. На своем веб-сайте фирма E-GOLD рекламировалась в качестве «альтернативной системы электронных платежей через Интернет», которая «предоставляет людям возможность использовать золото в качестве платежного средства». Е-GOLD охарактеризовала свои услуги как «лучшую альтернативу денежным средствам» и гарантировала «электронные платежи в системе Интернет со 100 %-ным золотым обеспечением».