Предоплаченные инструменты розничных платежей – от дорожного чека до электронных денег

Деловое законодательство в области денежных переводов и основные предписания Закона о банковской тайне

7. В соответствии со статьей 18 Свода законов США, раздел 1960, осуществление денежных переводов без надлежащей государственной лицензии (в штатах с лицензионным правом, где данные операции караются в качестве судебно-нака-зуемого проступка или уголовного преступления) или федеральной регистрации, а также передача денежных средств, в том случае, если обвиняемому было известно, что они были получены в результате уголовного преступления или должны были использоваться для осуществления незаконной деятельности, считается уголовным преступлением. В округе Колумбия и большинстве других американских штатов для осуществления деловой деятельности в сфере денежных переводов необходимо обладать специальной лицензией и строго соблюдать законные предписания в области лицензионного права. Нелицензированная деятельность в сфере денежных переводов карается как судебно-наказуемый проступок или уголовное преступление. В соответствии с данными предписаниями федеральное правительство США постановило, что для осуществления деловой деятельности в сфере денежных переводов необходимо зарегистрироваться в Американской службе по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN – специальном ведомстве при Министерстве финансов США до 31 декабря 2001 г., если фирма уже существовала на данный момент, или в течение 180 дней после регистрации фирмы в соответствующей сфере деятельности.

8. Закон о нелицензированной деятельности в сфере денежных переводов, статья 18 Свода законов США, раздел 1960, был официально принят в 1992 г. с целью «противодействия усиливающимся тенденциям использования систем денежных переводов для осуществления финансовых операций со стороны незаконно действующих предприятий».

9. Под понятием «денежный перевод» в разделе 1960 (б) (2) подразумевается «перевод денежных средств от имени определенного лица всеми методами, включая, но не ограничиваясь этим, переводы внутри страны или за рубежом на основе банковских переводов, чеков, платежных поручений, факсимильного сообщения или курьерской почты». Определение «штат» в разделе 1960 (б) (3) включает в себя округ Колумбия.

10. Кроме того, что данная деятельность подлежит официальному лицензированию и федеральной регистрации, операции в сфере денежных переводов должны также проводиться в строгом соответствии с предписаниями Закона о банковской тайне. Закон о банковской тайне и соответствующие распоряжения по введению его в действие предписывают, кроме всего прочего, при осуществлении такой деятельности принять все необходимые меры во избежание незаконных действий, а также строго информировать правоохранительные органы обо всех подозрительных трансакциях.

11. В соответствии со статьей 31 Свода законов США, раздел 5318 (х), и соответствующими распоряжениями по введению ее в действие (статья 31 Свода федеральных постановлений США, § 103.125), вступившими в силу с 24 июля 2002 г., финансовые организации, занимающиеся денежными переводами, должны в письменном виде составить программу борьбы с «отмыванием» денежных средств. В минимальном объеме данная программа должна включать в себя следующее:

(1) разработку внутренней стратегии и процедур внутреннего контроля;

(2) назначение сотрудника по вопросам выполнения правовых норм;

(3) проведение регулярного обучения сотрудников; и

(4) независимую аудиторскую проверку тестовых программ.

Кроме этого, в отличие от других видов деловой деятельности организации, работающие в сфере денежных переводов, согласно отдельному законному предписанию обязаны строго проверять суть и источник перемещаемых финансовых потоков и поддерживать работу надлежащих систем для обнаружения и предупреждения незаконных трансакций.

12. В соответствии со статьей 31 Свода законов США, раздел 5318 (г), и статьей 31 Свода федеральных постановлений США, § 103.20, организации, работающие в сфере денежных переводов, должны составлять отчеты о подозрительных финансовых трансакциях (так называемые «Отчеты о подозрительной деятельности», или SAR). В соответствии с установленными законными и нормативными актами данные отчеты должны содержать информацию о том, что определенная трансакция или совокупность трансакций свыше установленной суммы могут быть связаны с незаконной деятельностью.

13. Е-GOLD и сотрудничающие с этой фирмой организации занимались переводами денежных средств от определенных лиц и, соответственно, должны были оформить официальную лицензию в государственных ведомствах округа Колумбия, штат Флорида, или других штатов США, а также зарегистрироваться в соответствии с положениями федерального законодательства США и разработать программу по борьбе с «отмыванием» денежных средств.