Ты, я и деньги. Как сохранить и приумножить богатство, независимо от того, что творится вокруг

Вот та сумма, которая защитит семью и сохранит уровень жизни на протяжении пяти лет. Если ваш расход в месяц другой, подставьте в формулу свои цифры и посчитайте необходимую вам страховую защиту. Отмечу, что здесь не учтены, например, расходы на похороны, лечение осложнений после болезни свыше пяти лет, а также затраты на передачу наследства, налоги и достижения всех финансовых целей в намеченные сроки. В этом случае многие осознанные люди страхуют себя даже при расходе в 100 или 200 тысяч рублей в месяц на 30–50 миллионов рублей и более. Но это тема отдельной книги или индивидуального понимания ценности своей жизни и защиты своего капитала.

И тут мы возвращаемся к коэффициенту замещения, который разбирали, когда говорили про подушку безопасности.

Эта иллюстрация наглядно показывает, что в жизни могут случаться как положительные, так и отрицательные события.

На линии жизни мы видим, что в первые годы жизни человек финансово зависит от других. Потом он идет учиться и тоже не зарабатывает. А если обучение платное, то и расходы на него увеличиваются.

По ценам 2023 года на содержание и обучение ребенка (школа + год в колледже/техникуме/институте) с 7 до 18 лет необходимо около 4,5 миллиона рублей.

После обучения человек начинает работать. Поначалу путь к доходам походит на попытки курицы научиться летать либо на преодоление горных вершин. У всех на этом отрезке будут финансовые взлеты и падения.

«Если бы все могло быть по-моему, то я написал бы слово “страхование” на воротах каждого дома и в ежедневнике каждого человека, поскольку я уверен, что такая небольшая жертва уберегает семьи от катастроф, которые в противном случае навсегда их погубили. Мы обязаны страховать не только человеческое счастье, но также здоровье и силу, которых можно лишиться, если с кормильцем семьи что-то произойдет, и хрупкий корабль, на котором плывет счастливая семья, неожиданно пойдет ко дну…» – говорил британский государственный и политический деятель Уинстон Черчилль.

Далее человек выравнивается в заработке. Его доходы начинают расти быстро и стабильно. Но так ли все стабильно? Ведь в жизни случаются разводы, болезни, банкротства.

Посмотрите на картинку ниже. Там отражены некоторые неприятные события, которые могут произойти:

1. Травма. График дохода может чуть провалиться вниз, если случится, например, перелом. Скорее всего, за пару месяцев человек вернется к прежнему уровню жизни. А если была страховая защита, то и вовсе не понесет почти никаких трат.

2. Онкология или инвалидность. Для тех, кто думает, что это редкость: по данным ВОЗ[7], более миллиарда человек в мире имеют инвалидность. То есть каждый восьмой человек на планете. Приблизительно 11 миллионов новых случаев онкологии ВОЗ регистрирует ежегодно. У меня нет задачи вас напугать – это просто статистика. Стучать по дереву здесь бесполезно, а вот страховка поможет. Выбор за вами. И напоминаю, что мы говорим про деньги.

Так вот, если в семье у кого-то случился рак или инвалидность, то график дохода снижается вниз. Четыре-пять лет уходит на то, чтобы вся семья вернулась на прежний уровень жизни.

3. Уход из жизни. Это неизбежное событие у всех живых существ, и в том числе людей. Если умирает кормилец, то семье требуются те же пять лет, как в предыдущем случае, чтобы восстановить доходы.

Знаете ли вы, какой вид транспорта самый безопасный в мире? Лифт! А почему? Потому что человек, который ценит и любит нашу с вами жизнь, каждый раз тратит в несколько раз больше, чем необходимо для передвижения лифта и эксплуатации, хотя это не выгодно для бизнеса. Он делает 5 степеней страхования, начиная от большего количества тросов, заканчивая несколькими видами тормозов и пружин, если все остальные способы не сработают. Другой странный человек – владелец торгового или бизнес-центра или ресторана, в котором только за этот год вы ужинали сотню раз. Он тратит десятки, иногда сотни миллионов, чтобы датчики пожарной сигнализации над вашими головами никогда не сработали. И это обусловлено не только техникой безопасности, но и обычной математикой.

Минутка юмора: я найду выход из любой жизненной ситуации. Но, черт возьми, как я все время нахожу туда вход!