Ты, я и деньги. Как сохранить и приумножить богатство, независимо от того, что творится вокруг

Особо хочу обратить внимание, что вы можете собрать страховку как конструктор «Лего» из необходимых вариантов защиты. То есть можете застраховаться от риска «инвалидность» на 2 миллиона рублей. Это будет стоить всего 4500 рублей в год, или 4500/365= 12 рублей в день. Думаю, такую сумму может позволить себе даже пенсионер или студент. Такая же страховка стоимостью в 10 миллионов обойдется в 22 500 рублей в год. В страховку можно включить выплаты при переломах, ожогах или операциях. Но не будем усложнять. Просто имейте в виду, что страховая компания готова взять на свои плечи финансовые выплаты в пользу вашей семьи при разных непредвиденных ситуациях.

Кейс «Страхование и накопление в одном флаконе»

Расчеты

Линия жизни для женщины 29 лет на 30 лет, годовой взнос 162 631 рублей.

Срок действия договора страхования: 30 лет

Периодичность оплаты взносов: Ежегодно

Размер ежегодного страхового взноса: 161 631 (Сто шестьдесят две тысячи шестьсот тридцать один) рубль 00 копеек

На картинке представлен пример страховой компании, в которой женщина купила накопительный страховой полис с годовым взносом 162 тысячи рублей. Такая страховка позволяет и копить, и быть застрахованным.

Хорошо видно, что, например, можно платить всего 14 400 рублей в год и быть застрахованным на 4 миллиона рублей от ухода из жизни по любой причине. Взносы в 23 600 рублей в год позволят получить страховую защиту на 4 миллиона рублей от критических заболеваний, таких как рак, инфаркт, инсульт, ВИЧ, СПИД, почечная недостаточность, Альцгеймер и так далее. Понимаю, что такой список читать неприятно, но еще более неприятно остаться без денег при страшном диагнозе. Если думаете, что вас это не коснется, напомню, что на «Титанике» были бедные и богатые, верующие и атеисты, те, кто верил в удачу и высшие силы, и те, кто полагался только на себя. Результат для всех этих людей оказался одинаковым. Поэтому не стыдно иметь страховку. Стыдно потом перед собой и близкими, если ее не окажется под рукой в нужный момент. Это касается любых видов страхования, начиная от пристегнутого ремня безопасности в автомобиле, заканчивая страховкой жизни на каждого члена семьи.

Вернемся к нашей иллюстрации. За 12 600 рублей в год можно защитить себя до 3 миллионов рублей на случай переломов и ожогов. Вы знали, что самый распространенный перелом в мире – это перелом мизинца на ноге? Видимо, все люди немного косолапые. Так вот, при переломе пальца страховые выплачивают около 10 % от 3 миллионов рублей. Это 300 тысяч рублей, и, по-моему, вполне неплохо. Если же человек сломает семь ребер, то процент будет больше. Можно застраховаться и за 15 тысяч в год. Тогда в день ваши взносы составят: 15 000 / 365дней = 41 рубль. При этом, если произойдет страховой случай, вы или ваша семья получат несколько миллионов. Можно платить и 500 тысяч рублей в год за страховку. Тогда в случае неприятности вы получите несколько десятков миллионов рублей. Эти суммы и называются финансовой защитой.

Ниже представляю еще пример накопительного страхования.

Кейс «Реальный пример накопительного страхования жизни»

Накопительное страхование, или страхование с возвратом взносов, это как будто вы страхуете свой дом или машину на 10 лет. Если ничего не случается, вам вернут все деньги обратно. То есть это почти бесплатное страхование. Таким образом, кто-то сможет не только вернуть деньги, но даже накопить на пенсию, образование детей или первый взнос на недвижимость.

На следующей картинке только добавилась строчка «дожитие» – когда все живы и здоровы и дожили до 65 лет например. Сумма по окончании договора равна 6 885 930 рублей. То есть вы или ваша семья точно знаете, что получите эту сумму, неважно, будете вы живы-здоровы или нет.

Отмечу здесь пару важных моментов:

1) чем старше вы становитесь, тем дороже будет страховка. Однако сумма фиксируется, потому намного выгодней страховаться до 30 лет, чем после 50 лет. Ведь тогда вы и в 50 лет будете платить взнос каждый год, как будто вам 30;

2) накопительное страхование имеет больше разных привилегий, но и стоит дороже. Например, на картинке выше мужчина 38 лет застрахован на 1,5 миллиона рублей за 88 688 рублей в год, тогда как в кейсе выше 30-летняя девушка была застрахована на 4 миллиона рублей за 46 тысяч рублей в год.

Также можно и нужно страховать детей и родителей. Но не буду вас утомлять. Уверен, что каждый сделал для себя выводы.

Есть и другие очевидные преимущества страхования, о которых мало кто знает:

• любой полис не является имуществом, а значит не подлежит аресту, разделу при разводе и конфискации;

• льготное налогообложение для страховых программ и возможность получить налоговый вычет 13 % от НДФЛ для российских программ сроком более пяти лет;

• решенный вопрос наследования за счет адресного указания выгодоприобретателей (людей, которые получат деньги в случае ухода из жизни).