Ты, я и деньги. Как сохранить и приумножить богатство, независимо от того, что творится вокруг

4. Не имеет значения, когда вы войдете на фондовый рынок. Ваш капитал при грамотном распределении всегда будет прирастать выше инфляции, если вы инвестируете более 10 лет и пополняете счет, например, раз в квартал.

Российский рынок выглядит немного иначе. Здесь на рост и падение заметное влияние оказывают внешние и внутренние экономические события, но принципы очень похожи на выводы в зарубежных рынках:

Как мы видим из статистики, россияне больше любят банковские вклады. Не потому, что это выгодно, а потому, что люди так привыкли. Но мы с вами уже говорили, что, если хотите иметь то, чего никогда не имели, нужно делать то, чего никогда раньше не делали.

По статистике Банка России, объем средств физических лиц на банковских счетах к концу третьего квартала 2023 года составил 40,8 триллиона рублей.

Из них доля срочных вкладов – 25,8 триллиона рублей,

денежные средства на счетах – 15 триллионов рублей.

Основной приток пришелся на короткие вклады до шести месяцев, так как банки не хотят привлекать дорогие пассивы на более длительный срок.

Итак, подытожим:

• депозиты обычно не обгоняют инфляцию;

• в недвижимость 27 тысяч рублей не отправить, 270 тысяч рублей – тоже. Да и в бизнесы с такими суммами вряд ли стоит вкладываться. Зато фондовые рынки для этого подходят. Так, в российские фондовые рынки можно инвестировать от тысячи рублей, в зарубежные фондовые рынки – от 150 долларов (15 тысяч рублей);

• облигации даже во времена Великой депрессии в США, Второй мировой войны и более десятка других серьезных кризисов давали доходность стабильно и выше инфляции;

• на зарубежном фондовом рынке акции и фонды на долгосроке дают потенциальную доходность в сотни раз выше, чем облигации, депозиты и хранение денег дома. А ценные бумаги всегда растут, или, как говорил Джордж Сорос, «Trend is my friend» («Тренд – мой друг»). Что означает – невозможно потерять деньги на рынке. Если знать, как работает этот рынок.

При сравнении разных видов активов получились цифры:

Тут нужно пояснить, что такое средняя доходность на долгом сроке:

Например, в прошлом году доходность ваших инвестиций плюс 18 %, в этом – минус 20 %, а в следующем – плюс 37 %. Тогда средняя доходность за три года составит 11,6 %:

(18–20 + 37) / 3 = 11,6 % годовых.

Инвесторы, которые этого не понимают, ожидают от инвестиций каждый год гарантированно 11,6 % годовых. Это неверные ожидания.

Не стоит слишком радоваться доходности в 37 % и слишком грустить от просадки в 20 %. Такие качели называются волатильностью рынка. Термин «волатильность» образован от английского слова volatile, что означает «неустойчивый», «непостоянный». А помогает в этом термин «риск-профиль» – ваше отношение к событиям с деньгами. Как видите, без психологии и тут никуда. Поэтому, перед тем как начать инвестировать хотя бы рубль или доллар, проверьте свою лояльность и терпимость к риску. Проще говоря, вам нужно выяснить: на какие риски вы готовы пойти, а на какие – нет. Это относится к любым видам финансовых инструментов: и банковским, и инвестициям в недвижимость, и фондовым рынкам, и прочим.

Пройдите тестирование на риск-профилирование, отсканировав QR-код.

Здесь для примера приведу один из вопросов теста:

Инвестиции сопряжены с риском и стоимость Ваших активов может увеличиваться или уменьшаться. Каков Ваш приемлемый уровень толерантности к волатильности (уровню изменения цена на рынке)?

Потенциальный Прирост – 17 %, Потенциальная Просадка – 85%

Потенциальный Прирост – 13 %, Потенциальная Просадка – 45%

Потенциальный Прирост – 9 %, Потенциальная Просадка – 25%

Потенциальный Прирост – 5 %, Потенциальная Просадка – 10%

Потенциальный Прирост – 3 %, Потенциальная Просадка – 5%