Ты, я и деньги. Как сохранить и приумножить богатство, независимо от того, что творится вокруг

Простой пример про соотношение доллара к рублю, понятный даже подростку: рублевый депозит (вклад) в банке вам предложат под 7–15 % годовых, а вклад в долларах или евро – не более 2–3 % в год. Опять соотношение: 1 % в долларах = 3–4 % в рублях.

Далее будем считать, что 1 % в долларах = 3 % в рублях, потому что есть издержки на конвертацию и комиссии за переводы денег:

1 % в долларах = 3 % в рублях

Это и есть та самая формула, которую многие инвесторы применяют при планировании и инвестировании на 10 лет вперед. Она не без погрешностей, но работает.

Теперь, возвращаясь к нашему примеру про выбор между 19 % в рублях или 9 % в долларах, отвечаю:

19 % в рублях меньше, чем 9 % в долларах * 3 = 27 % в условных процентах. 27 > 19.

И наоборот, если вам предлагают инвестировать под 15 % в рублях, то: 15 % / 3 = 5 % в долларах.

Итог: по покупательной способности инвестировать и хранить деньги в более твердых валютах выгоднее и надежнее.

Если сомневаетесь в правильности этих рассуждений, взгляните, как размещают деньги руководители Банка России.

Центробанк активно распределяет риски в другие, более твердые активы, в том числе в доллар.

Международные резервы России включают валютные резервы и золото. Для удобства оценки и то и другое измеряют в долларах США.

Большая часть валютных активов – это ценные бумаги иностранных эмитентов. В основном, это государственные облигации, которые относятся к самым консервативным и надежным финансовым инструментам.

Доли валют, в которых Россия хранила активы за рубежом на 1 января 2022 года:

Источник: годовой отчет Банка России за 2021 год.

ГДЕ И В КАКИХ ВАЛЮТАХ ЦБ ХРАНИЛ РОССИЙСКИЕ РЕЗЕРВЫ (%)

Где находятся золотовалютные резервы РФ

Золотовалютные резервы Российской Федерации хранятся в:

• монетарном золоте. По данным на 1 февраля 2022 года, его доля составляет 21 % от общего объема накоплений. Это примерно 130 миллиардов долларов. Такие ЗВР хранятся внутри страны в специальных хранилищах Центробанка. Этот актив относится к числу надежных, однако с точки зрения ликвидности его уровень ниже в сравнении с той же иностранной валютой;

• средствах в иностранной валюте. Их доля по состоянию на 1 февраля 2022 года составляла 74 %. Сюда входят государственные облигации других стран, наличные деньги, безналичная иностранная валюта. Сюда включаются также активы Фонда национального благосостояния в иностранной валюте, которые инвестируются ЦБ РФ с помощью зарубежных инструментов.

При этом накопления РФ в последние годы активно смещались с Запада на Восток: например доля китайского юаня стремительно увеличивалась, тогда как доля американского доллара сокращалась, но все равно оставалась значительной. То есть даже на высшем уровне очень хорошо понимают принцип хранения резервов в разных валютах.

Я не призываю нести все деньги в зарубежные валюты. Только хотел подсветить, что и с точки зрения инфляции, и с точки зрения стабильности валют нужно адекватно оценивать ситуацию и отдавать отчет о скорости обесценивания денег.

Как видно из расчетов, в последние годы соотношение стабильности доллара к рублю – примерно 1:3. До доллара мировой валютой был английский фунт стерлингов. В 2024 году его стоимость больше, чем у доллара по отношению к рублю. Так что делайте выводы и принимайте решения. И патриотизм тут совсем ни при чем. Наверняка вы ездите на немецком или китайском автомобиле, а дома у вас итальянская мебель, в кармане американский смартфон, в отпуск вы ездите в другие страны, а на вашей руке швейцарские часы. Все это называется глобализацией и разделением труда.

Для наглядности давайте просчитаем, куда можно было вложить в 2013 году 6 000 000 рублей.

1. Квартира в Москве

В 2013 году человек купил за 6 миллионов рублей квартиру 37 м² (163 тысячи рублей за квадратный метр).

В 2023 году он мог продать ее за 9,2 миллиона рублей (250 тысяч рублей за квадратный метр).

Итого: за 10 лет его прибыль +3,2 миллиона рублей.

Капитал 9,2 миллиона, или 131 428 долларов (при курсе 70 рублей).

2. Квартира в Москве + аренда