Адвокат для дилетантов

Рефинансирование ипотеки — это процедура погашения кредита в одном банке с помощью нового займа в другом. Т. е. вы ищете банк с более низкой процентной ставкой, берете у него кредит, закладывая им ту же квартиру. Бывает, банки сами снижают процент, если заемщик готов уйти в другой банк.

Куда жаловаться на банк

Обратитесь в службу поддержки клиентов или к руководству отделения, филиала.

Подключите общественность. Форумы, сайты тоже хорошо работают. Кому приятно получать негативные отзывы? Сейчас предложение превышает спрос.

1. Banki.ru — отличный сервис для жалоб, и очень действенный. Изложите ситуацию без криков, и есть большая доля вероятности, что ситуацию исправят.

2. Ассоциация российских банков и финансовый омбудсмен. На сайте Ассоциации есть форма подачи жалобы. Ее получит и финансовый омбудсмен (примиритель), и сам банк. Омбудсмен не может наказать банк, но может выступить в роли примирителя, и это лицо может посодействовать с реструктуризацией кредита или разобраться с ошибочным платежом.

3. Роспотребнадзор тоже надзирает за банками, поскольку они оказывают услуги населению, и их деятельность подпадает под закон о защите прав потребителей. Оставить обращение можно на официальном портале Роспотребнадзора через специальную форму.

4. ФАС (Федеральная антимонопольная служба) — им можно пожаловаться на неправильную рекламу (мы — самый лучший банк) или нарушение правил конкуренции.

5. Банк России. Обращение можно направить либо в Центральную приемную Банка России, либо в региональное управление ЦБ — очень действенный метод!

Как отказаться от страховки:

Сначала давайте разберемся с видами страховых услуг.

Обязательные:

1. КАСКО. При оформлении автокредита (авто остается в залоге, и банк должен его защитить).

2. Cтрахование недвижимости (актуально для ипотеки).

Добровольные:

1. Страхование жизни заемщика (смерть, недееспособность, получение инвалидности).

2. Полис на случай потери работы, сокращения.

3. Титульное страхование, актуальное для ипотеки.

4. Защита от финрисков.

5. Страхование имущества.

С 1 января 2018 года минимальная продолжительность «периода охлаждения» в добровольном страховании составляет 14 календарных дней. Счастливые обладатели автокредитов в эйфории подписывают договоры страхования не только КАСКО, ОСАГО, но и жизни.

И суммы там приличные: больше 50, а то 100 тыс. рублей. Когда эйфория проходит, люди задают себе вполне обоснованный вопрос: «Зачем?». Это касается всех навязанных добровольных страховок.

Ведь добровольные они только на словах, а на деле их так виртуозно продают, что не купит только робот.

Например, вы взяли потребительский или автокредит и увидели — существенную часть кредита составляют страховки. В течении 14 дней достаточно подать заявление в страховую компанию об отказе от заключенного договора добровольного (навязанного) страхования.

Утвержденной формы нет, пишется заявление в свободной письменной форме.

В тот же день договор прекращает свое действие. После получения заявления страховая компания обязана вернуть страховую премию в течении 10 рабочих дней. Если договор еще не начал свое действие, то вернут всю стоимость. Если договор вступил в силу, возвращается за вычетом суммы за те дни, пока страховка действовала.

То есть, если вы отказались через 10 дней, то за эти дни деньги вычтут, а остальное вернут. Страховая компания может увеличить «период охлаждения», но уменьшить не может.

Заявление нужно подавать по тому адресу, который указан в договоре страхования — лично или заказным письмом с описью вложений.

С коллективными договорами страхования ситуация аналогичная.

Если банк подключил вас к программе коллективного страхования, то вы вправе отказаться от этой страховки, как и от индивидуальной. Для этого нужно уложиться в 14 календарных дней с даты подписания заявления.

Заявление необходимо подать в банк (так как именно в банк вы писали заявление о присоединении к договору). В заявлении можете сослаться на решение ВС по гражданским делам от 31 октября 2017 года по делу № 49-КГ17-24 и указать реквизиты для перечисления возвращенных средств. В течение 10 дней вам обязаны возвратить деньги.

А если добровольно не возвращают?

В случае невыполнения законных требований потребителя в его пользу судом может быть в вашу пользу:

— неустойка;

— убытки;

— штраф в виде 50 % от присужденной судом суммы;

— судебные расходы (оплата услуг представителя).

Кредитная история

Это досье с информацией: где, когда, сколько вы брали кредитов, отдали или должны.

Кредитная история (КИ) может содержать информацию не только из банков и микрокредитных организаций, но и от операторов сотовой связи и судебных приставов. С 1 июля 2014 года КИ может затребовать любая организация с письменного согласия владельца.

Если вам отказывают в кредите, ссылаясь на неблагоприятную кредитную историю, возможно, в ней есть ошибки. Например, вы брали кредит, а банк не внес сведения о возврате.