Банковские платежные агенты

Если заявление о переходе в фонд отправляется иным способом (по почте, через представителя), то подпись гражданина должна быть заверена нотариусом. После установления личности гражданина нотариус свидетельствует подлинность подписи на заявлении. Это заявление должно быть подписано в присутствии нотариуса собственноручно гражданином. Свидетельствуя подлинность подписи подписавшегося за лицо, которое не может собственноручно подписаться вследствие физических недостатков, болезни или по другим причинам, нотариус устанавливает личность как лица подписавшегося, так и того, за которое это лицо подписывается, а также проверяет их дееспособность. Нотариус не удостоверяет факты, изложенные в документе, а только свидетельствует подлинность подписи лица. За освидетельствование подлинности подписи на заявлении гражданин должен оплатить государственную пошлину.

Как уже было сказано, подпись заявителя могут засвидетельствовать организации, с которыми у Пенсионного фонда РФ заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей. Проверка подлинности подписи происходит в следующем порядке:

• устанавливается личность гражданина, обратившегося за удостоверением его подписи. Установление личности производится при личном обращении гражданина на основании паспорта или других документов, удостоверяющих личность согласно действующему законодательству, а также страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования установленного образца, выданного Пенсионным фондом РФ;

• проверяется полнота и правильность заполнения заявления в соответствии с Инструкцией по заполнению этого заявления, утвержденной постановлением Минтруда России от 05.04.2004 № 42 (при этом гражданину сообщается об ошибках, допущенных при оформлении заявления);

• проставляется удостоверительная надпись на заявлении гражданина в его присутствии.

Удостоверительная надпись на заявлении гражданина проставляется разборчиво от руки. Подчистки, приписки и иные исправления в тексте удостоверительной надписи не допускаются. Для предоставления удостоверительной надписи могут применяться штампы с текстом соответствующей надписи. Подтверждение удостоверительной надписи производится подписью уполномоченного лица с ее расшифровкой (фамилия, инициалы) с приложением печати соответствующей организации.

После выполнения всех этих действий организация выдает гражданину расписку в получении заявления.

Закон регулирует также порядок установления срока подачи заявления при его подаче различными способами. Днем подачи заявления считается день его регистрации территориальным отделением Пенсионного фонда РФ в случае, если заявление подавалось лично заявителем или уполномоченным им лицом. В случае отправки заявления через отделение почтовой связи заявление считается поданным с даты, указанной на штемпеле почтовой организации отправителя.

Помимо заявления о выборе инвестиционного портфеля гражданин может подать в территориальный орган Пенсионного фонда РФ не только лично, но и через указанную выше организацию заявление об отказе от получения набора социальных услуг (социальной услуги) или о возобновлении его (ее) предоставления (п. 4 ст. 6.3 Федерального закона от 17.07.1999 № 178-ФЗ «О государственной социальной помощи»).

Статья 34 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ (редакция от 27.07.2010) «О негосударственных пенсионных фондах» наделяет ФСФР России правом утверждать типовую форму соглашения между НПФ и организацией о взаимном удостоверении подписей. Таким образом, «делегированное» установление личности застрахованных лиц возможно не только в интересах Пенсионного фонда РФ, но и в интересах негосударственных пенсионных фондов.

Идентификация клиентов операторами связи

В рамках обсуждения вопроса о «делегировании» банками идентификации клиентов иным организациям (банковским платежным агентам) рассмотрим вопрос об идентификации (установлении личности) клиентов, которую проводят иные организации в соответствии со специальным законодательством вне связи с проведением операций с денежными средствами.

В силу закона идентификацию клиентов (установление отправителей и получателей) должны проводить операторы связи и организации федеральной почтовой связи. Несмотря на то что в этом случае идентификация осуществляется в целях, отличных от целей противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма [35] , оценка существующей в этой области практики может оказаться полезной для совершенствования процедур и механизмов развития банковских услуг с использованием агентских схем.

Требования к обязательной информации, собираемой о своих клиентах операторами связи, изложены в следующих нормативных актах (самые распространенные случаи касаются операторов, оказывающих услуги местной, междугородной и международной телефонной связи, услуги по передаче данных и телематические услуги связи):

• Правила оказания телематических услуг связи (в редакции постановления Правительства РФ от 16.02.2008 № 93);