Банковские платежные агенты

Каналы коммуникаций с клиентами банков «Связной», «ТКС» и РНКО «Платежный центр»

Связной Банк (ЗАО) – универсальный банк федерального масштаба с одной из самых широких сетей обслуживания в стране, который делает ставку на продажу банковских продуктов через сеть центров мобильной связи. Связной Банк создан на базе АК «Промторгбанк». В 2010 году Группа компаний «Связной» и «Промторгбанк» приняли решение об объединении с целью формирования крупного универсального банка. Группа компаний «Связной» – крупнейшая независимая федеральная розничная сеть, которая на сегодняшний день насчитывает около 2300 центров мобильной связи по всей стране. ГК «Связной» специализируется на продаже услуг сотовых операторов, персональных средств связи, цифровой техники и портативной электроники. Банк предложил клиентам универсальную банковскую карту «Связной Банк», объединившую в себе функции дебетовой, кредитной и бонусной карты. Новая карта дает возможность снимать собственные средства в банкоматах любых банков РФ без комиссии, получать 10% годовых на остаток собственных средств на карте, а также накапливать до 20% стоимости любой покупки в виде баллов программы «Связной-Клуб». Таким образом, клиент может оформить карту и осуществить все необходимые банковские операции по ней в одноименных салонах связи, выступающих агентом банка.

Согласно Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО)* клиент вправе подать в банк заявление на выпуск карты (и открытие счета) через агента (салон сотовой связи). В момент подачи заявления клиент имеет право выбора места получения карты: подразделение банка, точка присутствия агента или направление банком по адресу, указанному клиентом в заявлении.

«Тинькофф Кредитные Системы» – современный надежный банк, работающий во всех регионах России. Был создан в 1994 г. под названием АКБ «Химмашбанк». В 2006 году банк был переименован и переориентирован на работу с физическими лицами. На сегодняшний день клиентами банка стали почти 700 тыс. человек. Изначально банк занимался кредитованием населения через кредитные карты. Банковский счет держателю кредитной карты не открывается, тем самым снимается буквальное требование Закона № 115-ФЗ о «личном присутствии» клиента.

В настоящее время активно развиваются направления по привлечению вкладов от физических лиц через Интернет и выпуску дебетовых карт. Основной принцип работы банка – дистанционность. В банке нет очередей, потому что все вопросы с клиентами он решает по современным каналам связи, без общения в офисе. Заявку на получение карты клиент отправляет по почте, вкладывая в конверт копию первой страницы паспорта. Карта доставляется курьером по указанному адресу либо по почте (для ранее идентифицированных клиентов). Погашение кредита осуществляется поч товым переводом либо через сеть терминалов.

Карта «Кукуруза» является, возможно, наиболее инновационным карточным продуктом на сегодняшний день. Эмиссия карт началась в марте 2010 г. Эмитентом карты выступает РНКО «Платежный центр», который в силу своего правового статуса не вправе открывать текущие счета физическим лицам. Выдача карт осуществляется агентами – партнерами программы (в настоящее время – 8 организаций). Агентом может выступать некредитная организация, осуществляющая по поручению эмитента сбор данных о физических лицах и их последующую передачу эмитенту для проведения процедуры идентификации, выдачу карты клиента, а также прием денежных средств от клиентов в качестве предоплаты, учитываемой эмитентом на предоплаченной карте MasterCard/«Золотая корона», прием поручений клиентов на перечисление предоплаты в пользу получателей и прием поручений клиентов на перечисление суммы кредита на предоплаченную карту.

Карта клиента предусматривает также участие держателя в бонусной программе.

Согласно договору о комплексном обслуживании клиента**, ему выдается карта клиента, которая выполняет следующие функции. Она является материальным носителем для предоплаченных карт MasterCard. Осуществление клиентом операций с использованием предоплаченных карт MasterCard возможно только с использованием карты клиента. На одной карте клиента в каждый момент времени может быть размещена только одна предоплаченная карта MasterCard. При внесении клиентом денежных средств (предоплаты) для дальнейшего совершения операций с использованием предоплаченной карты MasterCard сумма вносимой предоплаты учитывается на вновь эмитируемой предоплаченной карте MasterCard, размещаемой на карте клиента, при этом при каждом последующем внесении клиентом предоплаты происходит эмиссия новой предоплаченной карты MasterCard, на которой учитывается вновь внесенная предоплата, а также ранее внесенная предоплата, не использованная клиентом.

Карта клиента предъявляется вместе с паспортом гражданина РФ (паспортом иностранного гражданина) при обращении в салон «Евросеть» для внесения денежных средств на предоплаченную карту MasterCard/«Золотая корона». Карта клиента используется для поиска клиента в информационной базе для целей подтверждения проведенной при заключении договора идентификации клиента согласно действующему законодательству РФ.

Предоплаченная карта MasterCard/«Золотая корона», которая размещается на карте клиента, – это банковская предоплаченная карта платежной системы MasterCard/«Золотая корона», эмитированная «Платежным центром» и предназначенная для перечисления им по поручению клиента денежных средств в пользу определенных получателей и поставщиков или получения клиентом наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и банкоматах, подключенных к платежной системе MasterCard. Предоплаченные карты MasterCard/«Золотая корона» могут быть использованы клиентом только для совершения операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Предоплаченная карта «Золотая корона» используется исключительно для совершения в салонах торговой сети «Евросеть» операций по перечислению денежных средств в пользу получателей.

Максимальная величина предоплаты, вносимой на предоплаченные карты MasterCard и «Золотая корона» клиента, не может превышать в совокупности 1 000 000 руб. за 30 календарных дней подряд. Максимальная сумма денежных средств, перечисляемых в пользу получателя в совокупности за 30 календарных дней подряд, не может превышать 150 тыс. руб.

В программе участвуют также банки-кредиторы, т.е. кредитные организации, заключившие с клиентом кредитный договор с условием выдачи суммы кредита на карту клиента. Список банков-кредиторов и условия кредитования размещены в салонах «Евросеть».

* Приложение № 1 к приказу Председателя Правления Связной Банк (ЗАО) № П–12 от 28.01.2011.

** Утвержден предправления РНКО «Платежный Центр» (ООО), редакция № 08 от 17.03.2011.

Источники: www.svyaznoybank.ru, www.tcsbank.ru, www.kykyryza.ru.