Банкротство физических лиц: как пережить финансовый крах

Упомянем, что кроме гонорара юристу вам придется заплатить еще за такие вещи, как публикации о банкротстве в СМИ, госпошлина, выписки из государственных реестров и почтовые отправления. Но это, по сравнению с суммой долга, копеечные суммы. Этап первый – нужно оценить риски при принятии решения о банкротстве. Однозначно заемщик рискует залоговой недвижимостью, особенно если он в ней не проживает с семьей. Деньги от продажи ипотечной новостройки направляются на погашение основного долга и начисленных процентов и штрафов. Но этим не ограничиваются риски. Ведь по закону, если средств будет недостаточно, то банк имеет возможность изъять и другое имущество/недвижимость должника. Конечно, имеются и ограничения «в аппетитах» банкиров. Так, например, нельзя реализовывать личные вещи должника – мебель стоимостью менее 50 тыс. руб., автомобиль инвалида, единственное жилье и коммерческое имущество (грузовик, используемый для получения дохода). Напомним, что хитрости с намеренной и упреждающей продажей квартиры своему родственнику «не прокатывают». В судах нередки такие прецеденты: все сделки, совершенные должником за предшествующие три года, отменяются судом. Еще страшнее выглядит тот факт, что взысканию подлежит и то имущество, что зарегистрировано на имя супруга должника.

Как же самому провести личное банкротство? Базовый вариант банкротства – судебный порядок. По данным ФРСБ-ресурса, только за первое полугодие 2023 года банкротами, через суд, признано свыше 162 тыс. физических лиц и 3000 компаний. Во внесудебном порядке, через МФЦ, проведено еще 5 тыс. банкротств. Сравните эти цифры: 162 тыс. и 5000 человек! Это означает, что, несмотря на сложность и дороговизну судебной процедуры, она востребована большим количеством граждан. И в первую очередь по причине более высокой планки долга, от которого они освобождаются.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладает как сам гражданин, так и «конкурсный кредитор». Его назначает суд, для представления интересов всех ваших кредиторов. Рассмотрим порядок признания гражданина банкротом в том случае, когда инициатором банкротства является он сам. Другой сценарий, когда гражданин инициирует банкротство другого гражданина, описан в параграфе 2.8. Выгоднее дождаться благостного для должника дня, когда он внезапно «разбогатеет». Например, унаследует квартиру и через судебных приставов получит «свое кровное».

Итак, Определите, попадаете ли вы под процедуру банкротства.

По общему правилу, начать процедуру банкротства можно в том случае, когда требования к должнику составляют в совокупности не менее 500 тыс. руб. и истекли три месяца с даты их исполнения по обязательствам. Вторым важным условием возможного обращения в суд является то обстоятельство, что удовлетворение требований одного кредитора приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств в полном объеме перед другими кредиторами. При этом он должен обратиться в суд не позднее 30 рабочих дней с того дня, когда он узнал об этих обстоятельствах. Третьим обстоятельством служит тот факт, что выплачиваемые гражданином долги значительным образом снижают его уровень жизни, при котором оставшиеся у него на руках денежные средства недостаточны для нормального существования – ниже официального прожиточного минимума в регионе. Четвертым, не менее важным условием является отсутствие у вас имущества – судебные приставы могут его продать и погасить вашу задолженность.

Обобщая все признаки, соберем их в рамочку – для памятки. Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет.

Напомним признаки неплатежеспособности должника. Неплатежеспособность гражданина – это его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам. Это если нет оснований полагать, что с учетом планируемых денежных поступлений он в течение ближайшего времени не сможет исполнить все просроченные обязательства. Гражданин признается неплатежеспособным, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

• гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства, срок уплаты которых наступил;

• гражданин не исполнил более 10 % совокупного размера денежных обязательств, срок уплаты которых наступил в течение более одного месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены;

• размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;

• наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием у гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Осуществляем подготовка заявления о признании банкротом.