Банкротство физических лиц: как пережить финансовый крах

Сама возможность освобождения гражданина от долгов, закрепленная на законодательном уровне, свидетельствует о высоком уровне развития общества, государства. Такая возможность представляет собой конкретное выражение справедливости, понимаемой не только как платоновское «воздавать каждому должное», но и как практическая готовность отдавать предпочтение и содействовать общему благу своего сообщества.

Как же оценить плюсы и минусы банкротства должника, физического лица? Вообще-то, выражаясь языком юриста, не бывает «общих для всех» плюсов и минусов банкротства. Ведь для одного человека будет серьезным недостатком, например, «внесение черной метки» в общероссийскую базу по трудоустройству (hh.ru) и, как следствие, невозможность подобрать высокооплачиваемую работу. А для другого гражданина – это ограничение покажется пустяком. Поскольку он и не собирается делать карьеру и неплохо зарабатывает себе на хлеб, выращивая цветы или разводя пчел. И наоборот, кто-то преподносит что-то как плюсы и достоинства, но для вас лично это может не иметь никакого значения. К сожалению, популярная реклама в интернете и на телевидении, мягко говоря, лжет, ведь часто обещают чуть ли не мгновенное освобождение от долгов, почти бесплатно и без последствий. Рекламные слоганы любят преподносить банкротство как что-то легкое, состоящее из одних плюсов для гражданина. Это не так!

Законодательство о банкротстве устанавливает стандарт добросовестности и позволяет освободиться от долгов только правдивому гражданину-должнику,

неумышленно попавшему в затруднительное финансово-экономическое положение; открытому для сотрудничества с финансовым управляющим, судом и кредиторами; оказывавшему им активное содействие в проверке его имущественной состоятельности и соразмерном удовлетворении требований кредиторов. Проверка добросовестности осуществляется как при наличии обоснованного заявления стороны спора, так и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд выносит на обсуждение эти обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении.

В процедурах банкротства гражданин-должник обязан предоставить информацию о его реальном финансовом положении: об имуществе с указанием его местонахождения, об источниках доходов, о наличии банковских счетов и о движении денежных средств по ним (п. 3 ст. 213.4, п. 6 ст. 213.5 «Закона о банкротстве»). Неисполнение данной обязанности, с одной стороны, не позволяет оказать гражданину действенную и эффективную помощь в выходе из кризисной ситуации через процедуру реструктуризации долгов, а с другой – создает препятствия для максимально полного удовлетворения требований кредиторов, свидетельствует о намерении получить не вытекающую из закона выгоду за счет освобождения от обязательств перед кредиторами.

Для начала поговорим о минусах банкротства физического лица.

Итак, начнем с ограничений на время процедуры банкротства. В течение нескольких месяцев (иногда до полугода) гражданин не может распоряжаться своими личными финансовыми средствами и доходами: за него это делает некий назначенный «куратор» – финансовый управляющий. Кроме управления вашими счетами, именно он выступает на торгах по продаже вашего имущества. Без него вам нельзя «даже шагу ступить» – открывать счета и депозиты в банках, совершать сделки (продавать и приобретать недвижимость, транспорт, ценные бумаги и т. д.). В принципе, это вполне логично: не отдав долг, нельзя ничего приобретать. Иногда судьи накладывают на гражданина-должника запрет на выезд за пределы страны. Какие там курорты, верни долг – и отдыхай сколь угодно. При банкротстве физического лица возможны два сценария: процедура реализации имущества и процедура реструктуризации долга. Конкретную процедуру выбирает суд, оценивая обстоятельства вашего конкретного дела.