Банкротство физических лиц: как пережить финансовый крах

Если профиль вашей деятельности является распространенным для трудового рынка, а уровень декларируемого вами дохода на порядок выше среднерыночного для вашего региона, то банк может посчитать высокой вероятность потери текущего дохода и возможность возобновления его только на рыночных условиях. В таком случае банк может при расчете допустимой суммы кредита учитывать не ваш текущий уровень дохода, а среднерыночный.

. Если вы зарегистрированные в регионе, отличном от региона нахождения банка, – будете считаться банками проблемными для взыскания долга в случае дефолта. Поэтому таких клиентов банки часто предпочитают не кредитовать.

. Проблемными считает банк и те заявки на кредит, в которых указаны неиспользуемые номера телефонов и по которым в процессе рассмотрения заявки банк не сможет установить контакт.

. Ну и, конечно, самая распространенная причина отказа – это плохая кредитная история.

Предлагаем вам несколько советов, выполнение которых может являться фактором, компенсирующим риск для банка, и повысить вероятность получения одобрения.

. Если у вас есть в собственности недвижимость или транспортные средства, обязательно укажите это в заявлении на получение кредита и при возможности приложите копии документов, подтверждающих ваше право собственности.

. Если вы получаете доход выше среднерыночного, то приложите документы, которые отразят наличие образования или прохождение курсов повышения квалификации по выполняемой вами работе. Если вы обладаете уникальным опытом работы, что существенно повышает вашу стоимость как работника, то приложите небольшое разъяснение данной ситуации.

. Вариантом снижения рисков для банка является наличие поручителя по кредиту. Если вы изъявите готовность предоставить поручительство платежеспособного физического лица, это повысит ваши шансы получить одобрение.

. Если вы имеете дополнительный доход помимо дохода на основном месте работы, то обязательно заявите его. Это может быть доход от сдачи квартиры в аренду, пенсия, пособия, периодические доходы по договорам гражданско-правового характера, доход от работы по совместительству. Желательно предоставление подтверждения получения дополнительных доходов.

Удачи вам при обращении за кредитом, и помните, что практически все сведения возможно проверить, поэтому лучше не лгать. Банк может поверхностно посмотреть на некоторые цифры в вашем досье, но не простить предоставление заведомо ложной информации.

<p>3.3. Единый реестр сведений о банкротстве</p>

Федеральный реестр банкротов – весьма полезный и актуальный источник данных обо всех банкротствах физических лиц, буквально всех без исключения, начиная аж с 2015 года. В него заносятся как основные сведения о вашем банкротстве, так и расписание торгов, на которых распродают имущество должников. Каждый год в России тысячи компаний и физических лиц становятся банкротами. По данным этого федерального ресурса, только за первое полугодие 2023 года банкротами признано свыше трех тысяч компаний и 162 тысяч физических лиц. Еще 5 тысяч банкротств проведено во внесудебном порядке через МФЦ. Для удобства все сведения об этих процедурах содержатся в одном месте, которым и становится Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Отметим, что публикуемая информация доступна всем желающим и в первую очередь ею пользуются:

– кредиторы;

– предприниматели при проверке контрагентов;

– работодатели;

– покупатели недвижимости;

– иные лица, которым важно понять финансовый статус проверяемого человека.

Также ЕФРСБ позволяет заинтересованным лицам получить доступ к таким данным, как:

– запущено ли в отношении лица банкротство;

– когда проходят торги имуществом;

– какие последние новости о банкротстве.

<p>Где найти реестр банкротства</p>

ЕФРСБ расположен на официальном сайте – https://old.bankrot.fedresurs.ru/.

Должника можно найти по ФИО, ИНН или через расширенный поиск по карточке должника, по которой открывается вся доступная информация о нем:

– ФИО, адрес, ИНН и другие данные;

– все опубликованные сообщения, например, об итоге торгов или о судебном акте, а также о том, кем и когда они были опубликованы;

– ссылки на судебные постановления;

– данные о проведенных торгах, т. е. когда, где и как они осуществлялись.

<p>Какие сведения попадают в единый реестр сведений о банкротстве</p>

Сведения попадают в реестр из открытых баз судебных постановлений, решений других государственных органов, сообщений кредиторов и банкротов. Согласно ФЗ № 217, в ходе процедуры банкротства обязательно должна публично раскрываться информация о том, что:

– судом признана обоснованность заявления о несостоятельности и запущена процедура реструктуризации долгов;

– физическое лицо признано несостоятельным и запущена реализация его собственности;

– выявлены признаки фиктивного банкротства;

– прекращено ли исполнительное производство, по каким основаниям;

– какой финансовый управляющий назначен, когда отстранен;

– изменен ряд сведений или содержащих их документов:

– когда проведено собрание кредиторов;