Банкротство физических лиц: как пережить финансовый крах

Арбитражный управляющий – проверяющее, контролирующее лицо, выбираемое из списка кандидатов по представлению уполномоченных лиц кредиторов. Таким образом, арбитражный управляющий представляет интересы стороны-заявителя. В случаях, когда индивидуальный предприниматель самостоятельно подает прошение о признании статуса банкрота, роль арбитражного управляющего состоит в тщательном изучении финансового положения заявителя, изыскании путей для восстановления кредитоспособности и финансового оздоровления. Управляющий создает стратегию проведения банкротства с минимизацией потерь. Арбитражный управляющий, принятый со стороны кредитора, должен максимизировать выигрыш кредитной организации в сделке.

Между прочим, процедура банкротства может быть завершена без вынесения решения о банкротстве должника. Так, в некоторых случаях дело откладывают на определенный срок, проверяя возможность индивидуального предпринимателя осуществлять платежи по кредиту, одобренные и реструктуризированные в суде. Иногда управляющий может изыскать способ финансового оздоровления деятельности хозяйствующего лица, тогда дело о банкротстве прекращают или откладывают.

Завершение процедуры банкротства ИП для всех случаев признания лица банкротом одинаково. На имущество должника накладывают арест и распродают на торгах. Долги распределяют среди кредиторов. Непокрытые долги подлежат списанию и не могут быть востребованы после решения суда.

Основываясь на положительном опыте защиты предпринимателей от привлечения к субсидиарной ответственности, предлагаем ряд универсальных рекомендаций, которые стоит учитывать бизнесу при ведении деятельности:

– планировать свой бизнес: очень часто обоснованный бизнес-план спасает от субсидиарной ответственности. Ключевым здесь является именно его обоснованность и реальность;

– принятие управленческих решений исходя из плана. Если не получается – внесение изменений в бизнес-план;

– составлять план финансового оздоровления при финансовых трудностях компании. Все попытки наладить работу и восстановить платежеспособность должны быть документально оформлены (письма переписок с контрагентами, банками и т. д.);

– при заключении сделок на крупные суммы, тщательно проверять контрагентов на предмет их платежеспособности, деловую репутацию. Это можно сделать с помощью открытых источников: картотеки арбитражных дел, сайта ФССП, сайта налоговой, СПАРК;

– проверять условия сделок, особенно с аффилированными лицами. Когда речь идет о крупных существенных сделках, целесообразно проводить оценку объекта/услуг/работ, с помощью которой можно будет обосновать стоимость.

<p>3.8. Обновленные правила работы коллекторов с должниками</p>

В самом конце прошлого года вступили в действие правила работы банков и коллекторских агентств при их работе с должниками, обновленные федеральным законом № 467-ФЗ 04.08.2023 г. Основной причиной новаций послужило внедрение IT-технологий и в эту отрасль людских взаимоотношений: повсеместно внедряются телефонные роботы. Они без эмоций, но надежно «вещают» 24 часа в сутки без перерывов на обед и выходных дней.

Что же гласит обновленная Статья 4 Закона «Способы взаимодействия с должником»? Итак, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие);

2) текстовые и голосовые, передаваемые по телефонной сети или с использованием мессенджеров в сети «Интернет», а также с использованием информационного портала «Госуслуги»;

3) письменную корреспонденцию, доставляемую по месту жительства или месту пребывания должника операторами почтовой связи или специальными курьерскими службами доставки;

4) уведомление, направленное на возврат просроченной задолженности и принятое членами семьи должника, соседями считается принятым только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется письменное согласие должника на осуществление коммуникаций через третьих лиц; имеется согласие этого третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. Должник в любое время вправе отозвать названное выше согласие, сообщив об этом кредитору, путем направления письменного уведомления.

Теперь, должник вправе использовать для направления уведомлений, документов в адреса кредитора или его представителя – электронный образ документа, подписанный личной усиленной квалифицированной электронной подписью.

Отмечаем, что согласно статье 5 названного закона не всякий покупатель долга имеет право на электронное взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности. Им, «новым кредитором», может быть кредитная организация или профессиональная коллекторская организация. Исключение составляет лишь государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в случае перехода к ней права требования к должнику.