Деньги делают деньги. От зарплаты до финансовой свободы

● Доходность. Чего вы ожидаете и на что готовы ради этого пойти? Этот пункт тесно связан с риском, и их надо рассматривать вместе.

● Сроки и ликвидность. Одно дело, если вам может понадобиться продать ценные бумаги в обозримом будущем, другое – если вы точно не будете этого делать в ближайшие три-пять лет.

● Валюта. Рубли, доллары, евро, фунты или что-то более экзотическое – в чем будете вести учет, рассчитывать прибыль, к чему привыкли и что планируете в дальнейшем? Будете ли переходить от одной валюты к другой для получения большего дохода?

В целом, отмечает Андрей, в долгосрочной перспективе фондовый рынок растет и будет расти. Это можно увидеть на примере фонда «АТОН – Петр Столыпин», который инвестирует в российские акции. Несмотря на все потрясения и кризисы, его доходность в рублях за последние пять лет составляет 20,2 % годовых, в долларах – 11,2 %, а за последние 20 лет – 22,3 % годовых в рублях и 17 % в долларах (по состоянию на 31 октября 2019 года).

Если клиент вложил 1 млн рублей в этот фонд более 20 лет назад, в 1999 году, и каждый месяц добавлял всего лишь по 10 000 рублей, то сейчас у него на счету более 127 млн рублей при общих вложениях 3 400 000 рублей. Вот такие результаты можно получить при долгосрочных вложениях всего лишь в один-единственный инструмент. Надо, конечно, понимать, что рубли сейчас имеют другую ценность, чем в 1999 году: была рублевая инфляция, о чем необходимо помнить, и курс доллара сильно изменился – более чем в два раза. Но все равно эффективность вложений оказалась весьма высокой.

Вопрос выбора финансового консультанта, советника очень важен. Андрей не советует слепо доверять рекомендациям или бренду. Бывает, в хорошей фирме работают не очень подходящие люди, а эксперт, не представляющий бренд, может оказаться прекрасным специалистом. Необходимо исследовать, разобраться во всем самому, для того чтобы почувствовать к эксперту доверие или обратиться к другому специалисту. Как правило, все начинают с рекомендаций – они являются некой гарантией, пусть и не всегда. Далее необходимо почувствовать, подходит вам этот специалист как человек или нет, и, конечно, разобраться в том, что он предлагает, запросить информацию, обратиться к другим знатокам, изучить аналитику, прочитать статьи экспертов, сравнить разные предложения. А после этого можно принимать решение. Как говорится, доверяй, но проверяй.

Глава 4Недвижимость – не только хомут на шее

Откуда такая любовь?

Вложения в недвижимость – самый любимый и распространенный вид инвестиций в России, и не только у нас. По оценке экспертов, работающих с капиталами, богатейшие семьи планеты хранят в недвижимости не менее 60 % своего состояния. У нас доля еще выше, и это вполне объяснимо: в первую очередь так происходит потому, что у нас мало других возможностей. Например, наш рынок ценных бумаг недостаточно развит по сравнению с рынками других цивилизованных стран, и у нас просто меньше инструментов для вложений. Совсем не удивительно, что русские люди держат в недвижимости более 80 % своих капиталов.

Очень многие любят недвижимость и как инструмент инвестирования, и просто так: ведь ее реально видишь, можешь перестраивать, хочешь – используешь сам, нет – сдаешь. У нее, безусловно, есть своя магия, энергетика, это не просто деньги, актив. Причем каждый найдет недвижимость в соответствии со своими целями и предпочтениями: кто-то предпочитает квартиру в спальном районе, кто-то – загородный дом, а кто-то – центр города и дом с историей.

И у каждого свои представления о финансовой цели. Один мечтает о двух квартирах, которые он будет сдавать и жить на этот доход на пенсии, а другому и нескольких торговых центров с миллионными доходами мало. Кому-то достаточно квартиры-студии в соседнем доме, а кто-то мечтает об апартаментах в Париже или особняке в Лондоне. Очень многое зависит от фантазии, от мечты, ведь желания имеют свойство сбываться. То есть недвижимость уникальна еще и тем, что с нею связаны сильные эмоции. А какие эмоции от ценных бумаг? Или депозита в банке? Лишь удовольствие от обладания, от ощущения богатства.

Много плюсов

Недавно один из клиентов признался, что на собственной шкуре испробовал все способы инвестирования и решил остановиться только на недвижимости, несмотря на все ее минусы, – и таких людей очень много. Потому что у нее есть большое количество очевидных плюсов:

● Это единственный реальный, материальный актив. Что бы ни происходило на рынке, с ценами, вообще в экономике, недвижимость никуда не денется. При необходимости ее можно использовать и для себя лично. К тому же надежность вложений перевешивает относительно невысокую доходность, в то время как в случае банковского депозита вы свои реальные деньги обмениваете на обещания и выписку со счета.