Финансовая осознанность. Как зарабатывать, экономить и приумножать деньги

Если у вас нет солидных знаний по этим вопросам, отдайте себя в руки опытного консультанта, который поможет вам разработать финансовый план. Но если во время первой встречи он не спросит вас о ваших жизненных целях, тогда вам лучше искать другого.

История моего друга показывает, что решение об инвестициях, к сожалению, часто наступает примерно в таких обстоятельствах: «Когда я зашел в банк, чтобы узнать, что я могу сделать с сэкономленными средствами, мне тут же предложили новый продукт, только я должен был решить сразу, потому что условия должны были измениться на менее благоприятные. Я не хотел упускать возможность и тем более тратить драгоценное свободное время, поэтому согласился и подписал контракт. Если честно, я даже не помню, что именно они мне всучили. Я помню только то, что процентная ставка не ошеломительная и что это на три года».

Самое интересное, что мне рассказал это человек чрезвычайно умный, автор научных разработок, детально планирующий каждое путешествие. Он изучает альтернативные маршруты, часами сидит в интернете, чтобы забронировать проживание в самых защищенных отелях, читает блоги, чтобы выбрать достопримечательности и рестораны, рекомендованные другими путешественниками... Но когда дело доходит до планирования финансов и инвестирования накопленных сбережений, его лучший план — это отсутствие плана.

Путешествие без цели — не очень хорошая идея, по крайней мере, с точки зрения финансов. Еще Сенека говорил: «Тому, кто не знает, в какую гавань он направляется, не благоволит ветер».

Покупка продукта, который, скорее всего, не соответствует нашим потребностям, абсурдна и рискованна. Хотя нам кажется, что мы вкладываем сбережения в безопасные активы, в дальнейшей перспективе необдуманное решение может привести к катастрофическим последствиям, что я докажу на следующих страницах.

Чтобы этого не произошло, задумайтесь о своих целях.

Жизнь вашей мечты

Предлагаю вам следующее упражнение: представьте свою жизнь через пять, десять и двадцать лет. Это означает, что вам нужно подумать, где вы хотели бы работать, что вы хотели бы испытать, где вы хотели бы жить на пенсии. Может быть, вы мечтаете о загородном домике, куда бы вы поехали летом всей семьей, или о том, чтобы бросить нынешнюю работу и открыть свой собственный бизнес, пока вам нет пятидесяти?

Как только вы создадите картину будущего своей мечты, поставьте перед собой конкретные цели, ведущие к выполнению вашего плана. Пусть это будут реалистичные, достижимые цели с очерченными временными горизонтами, максимально детализированные.

Например, если я хочу, чтобы мои дети получили лучшее образование, и я знаю, что обучение за границей будет для них ценным опытом, я должна оценить приблизительную стоимость обучения в другой стране.

Следующие примеры помогут вам практиковать планирование будущего.

Погашение частного долга: 3000 евро в год.

Создание чрезвычайного фонда: 4200 евро за полтора года.

Сбор суммы для первого взноса на покупку квартиры: 30 000 евро за пять лет.

Обучение в бизнес-школе и получение степени MBA в возрасте сорока пяти лет: 60 000 евро за... (зависит от вашего возраста).

Существуют инструменты, которые помогут вам оценить стоимость отдельных целей с учетом инфляции. Если вы не можете позволить себе все, что оказалось в вашем списке, определите приоритеты и решите, какие из этих целей отправятся на первые позиции и от каких вы можете отказаться.

Не забывайте, что их всегда должен сопровождать срок реализации. Прежде чем приступить к определению инвестиционной стратегии, подумайте, каково ваше отношение к риску.

Риск и норма прибыли

До недавнего времени норма прибыли могла быть выше инфляции, при этом не существовало никаких рисков. Скорее всего, это больше никогда не повторится. Сегодня нужно немного рискнуть, чтобы полученная норма прибыли позволила хотя бы сохранить покупательную способность денег.

Риск и норму прибыли нельзя рассматривать отдельно. Нет никаких инвестиций, не связанных с риском, которые увеличат ваше состояние на 15 процентов и удвоят ваш капитал за пять лет. Чем больший риск вы готовы нести, тем выше может быть норма прибыли в долгосрочной перспективе. И чем более долгим временем вы располагаете, тем сильнее вы можете рискнуть.

ФО предлагает принять приемлемый для нас коэффициент риска: не сходите с ума, стремясь к максимально высокой норме прибыли, но и не отказывайтесь из-за незнания или страха, что ваши активы пострадают.

Короче говоря, идея состоит в том, чтобы сознательно выбрать предложение, которое лучше всего подходит для вашего инвестиционного профиля. Так же, как ваши цели определяют срок инвестиций, ваш профиль инвестора будет определять степень риска, который вы готовы понести.