Финансовая осознанность. Как зарабатывать, экономить и приумножать деньги

Важно не то, сколько вы экономите, а то, как вы инвестируете.

Замороженные деньги (в чулке или на текущем счете) незаметно обесцениваются.

Застревание в зоне комфорта приводит к застою и дискомфорту.

Сложный процент позволяет нам умножать наши деньги, поэтому долгосрочные инвестиции — даже самые скромные — настолько выгодны.

Мышление на перспективу позволяет вам наслаждаться сейчас.

Диверсифицируй и властвуй

ДИВЕРСИФИЦИРУЙ И ВЛАСТВУЙ

Не кладите все яйца в одну корзину

В предыдущих главах я обсудила три понятия, составляющие азы каждой инвестиции, которые ни в коем случае нельзя рассматривать отдельно: риск, норма прибыли и ликвидность.

В мире, полностью предсказуемом, без сюрпризов и непредвиденных колебаний, ожидаемая норма прибыли данных активов будет конвертироваться в фактическую прибыль. Однако мир, в котором мы принимаем инвестиционные решения, является неопределенным и изменчивым, поэтому нам угрожают как минимум два типа рисков:

Рыночные риски (систематические), которые затрагивают весь рынок, например война, экономический спад, финансовый кризис или решения центрального банка.

Специфические (несистематические) риски, связанные с конкретным активом, например банкротство или слияние конкретного предприятия, появление конкуренции или новой технологии, из-за чего компания, в которую вы вложили акции, устаревает.

Хорошая новость в том, что у нас есть инструменты для снижения рисков, что делает наши портфели более стабильными.

Бальзам диверсификации

Диверсификация портфеля — это инструмент, с помощью которого вы можете уменьшить или почти полностью устранить специфические риски. Это полезно для начинающих инвесторов, которые хотят поменьше волноваться.

Если я инвестирую только в один вид активов или в несколько активов, которые в определенной ситуации будут вести себя одинаково, возможная прибыль или убытки будут касаться всего моего портфеля. Если я диверсифицирую его, риск и норма прибыли будут компенсироваться.

Смысл этой операции заключен в поговорке, на которую я ссылалась раньше: «Не кладите все яйца в одну корзину».

Таким образом, мы можем улучшить, то есть стабилизировать, долгосрочные отношения между нормой прибыли и риском.

Вы должны выбирать не только разные, но и разнообразные корзины. Дело не в игре слов — это правило имеет практическое применение. Например, инвестирование в несколько компаний мобильной связи с аналогичной стратегией не является диверсификацией, поскольку на их ситуацию влияют одни и те же факторы.

Имеет ли смысл создавать футбольную команду из одних нападающих, пусть даже самых выдающихся? Это не была бы хорошая команда, я также не могу представить лучшего нападающего, стоящего на ­воротах.