Финансовая осознанность. Как зарабатывать, экономить и приумножать деньги

Вы можете также выбрать ETF (exchange-traded fund, то есть биржевой инвестиционный фонд) — комбинацию акций и фонда, который, как и индексный фонд, воспроизводит движения почти любого рынка или индекса в мире (например, SP 500 на нью-йоркской фондовой бирже) и позволяет сосредоточиться на конкретном секторе (например, искусственном интеллекте). Посмотрим, что думает об этом Уоррен Баффет.

Советы, которые Уоррен Баффет дал своей жене

Я уже не раз цитировала этого легендарного инвестора, но не говорила, что, хотя ему уже почти девяносто, он все еще остается на плаву.

Учитывая его возраст, неудивительно, что некоторое время назад он решил написать завещание. Как сообщал Financial Times, Баффет прописал в нем советы для будущей вдовы, чтобы она могла управлять наследством так же умело, как он создал свою империю. Хотите с ними познакомиться?

Он рекомендует не усложнять свою жизнь и инвестировать унаследованные денежные средства: 10 процентов в краткосрочные активы с фиксированным доходом, а остальные 90 процентов в ETF, о которых я только что упоминала (Баффет как раз склоняется к индексу SP 500 в США).

Короче говоря, он советует жене, которая не является профессиональным инвестором, не ломать голову над выбором фонда или акций и не нанимать для этой цели брокера, который возьмет большую комиссию и получит неопределенные результаты.

Гуру учит нас, что диверсификация защищает невежд. А мы помним, что, за некоторыми исключениями, мы, доморощенные инвесторы, в основном невежды.

Ничто плохое не длится вечно

Поскольку мы не являемся аналитиками рынка или не инвестируем в краткосрочной перспективе на фондовом рынке, другой способ снизить риск — это циклическая диверсификация.

Инвестируйте время от времени — каждые полгода или ежеквартально — вместо того, чтобы покупать все в один день. Таким образом вы уменьшите вероятность того, что все ваши деньги будут выведены на рынок в неподходящее время. Конечно, вы все равно не сделаете это в наилучший момент, но получите хорошую среднюю цену.

Даже эксперты не могут предсказать, какой момент будет лучшим или худшим. Джон Дэвисон Рокфеллер однажды признался: «Когда мой чистильщик обуви инвестирует в фондовый рынок, я продаю все акции». Да, может быть какой-то сигнал, но мы обычно игнорируем сигналы, даже если их дает сам председатель Федеральной резервной системы США, который предупреждал об иррациональном поведении рынков за несколько лет до того, как лопнул интернет-пузырь, возникший из-за моды на новые технологии.

Пузырь — одно из слов, перед которым трепещет любой инвестор. Оно означает резкий и необоснованный рост цен на определенный товар, который становится предметом спекуляций. На рынке (или в данном секторе) возрастает доверие, а вместе с ним и ожидания дальнейшего роста. До такой степени, что каждый хочет получить кусок пирога, инвесторы покупают, а цены растут...

Это совершенно иррациональный процесс: мы воспринимаем только ту информацию, которая подтверждает наши теории. Поэтому мы покупаем дальше и цены продолжают расти... Пузырь становится все больше и больше, пока наконец не лопнет.

В этот момент начинается массовая распродажа, а, поскольку не хватает покупателей, цены стремительно падают.

Помните из предыдущих глав, насколько опасно не управлять эмоциями? Пузырь — это отчасти эффект от того, что вы ослабляете по­водья эмоций.