Финансово-правовая безопасность для защиты себя, своих личных и бизнес-активов в условиях внешних и внутренних вызовов

✓ отказать ему при открытии расчетного счета или закрыть существующий;

✓ не пропустить платеж от компании на счет физлица, особенно если физлицо никак не относится к этой компании (не является ее учредителем или работником, а выплата не является его заработной платой);

✓ «приостановить» перевод крупной суммы от физлица физлицу или взнос наличными.

Также на фоне русофобских настроений и ухудшения геополитической ситуации иностранные банки могут применять двойные стандарты: спокойно пропускать средства, к примеру, европейца и при этом блокировать средства российского гражданина.

В отношении компаний, чьи движения по счетам выглядят подозрительно, в РФ предусмотрены следующие санкции:

✓ Компанию могут внести в черный межбанковский список, после чего действующий счет закроют. Открыть новый счет будет крайне проблематично, работать по нему – тем более.

✓ Налоговые и правоохранительные органы могут инициировать проверку в отношении компании, если к ним поступит соответствующий запрос от Федеральной службы финансового мониторинга (органа, консолидирующего и обрабатывающего информацию, которая поступает от банков и других организаций).

На что обращать внимание, чтобы не создавать себе проблем:

✓ Открывая счет за рубежом, будьте готовы предоставить исчерпывающую информацию об источниках дохода и сути своей деятельности. Речь идет не только о документах, но и том, чтобы все было четко и ясно, прежде всего с точки зрения общечеловеческой логики.

✓ Попробуйте выяснить у менеджера вашего банка общие принципы: какие платежи можно проводить, а какие нежелательно, есть ли негласные лимиты, когда сумма вызовет подозрения и вопросы.

✓ Делая платеж, который выглядит необычно с точки зрения назначения платежа или суммы, уточните у менеджера, допустима ли данная операция в рамках работы конкретного банка, политики конкретной страны и истории вашего счета. Сумма может выглядеть подозрительно крупной, например, в случае, если вы покупаете квартиру или даете взаймы. Если не оценивать переводы с этой точки зрения и действовать наобум, платеж может «зависнуть» на какой-то срок, также деньги могут вернуться на счет, а вас попросят его закрыть.

✓ Всегда имейте на руках документы, подтверждающие размер ваших доходов: налоговые декларации, сданные в стране, резидентом которой вы являетесь как физлицо, как ИП и как юрлицо. Предприниматель для подтверждения своих доходов может в числе прочего предоставлять документы по сделкам с недвижимостью.