Финансовое воспитание. Как говорить с ребенком о деньгах и научить его правильно ими распоряжаться

«Хорошо, – скажете вы, – даем карманные деньги не за что-то, а для того, чтобы ребенок на собственном опыте учился распоряжаться ими. А какие статьи расходов имеет смысл передать ребенку?»

Что покупает ребенок?

Здесь все, как вы понимаете, опять зависит от возраста. Если мы начали давать карманные деньги ребенку 5–6 лет, то из своих карманных денег он может оплачивать сладости и игрушки. Родители покупают игрушки в качестве подарка на праздники. А все остальные игрушечные «хотелки» ребенок покупает сам. Сразу, если хватает карманных денег, или копит. Та же история со сладостями. В магазине покупки мы делаем по списку, а все леденцы, шоколадки и прочие желаемые покупки вне списка ребенок может купить на свои карманные деньги. К тому же это очень экономит семейный бюджет, ведь теперь каждый поход в магазин не сопровождается покупкой игрушек или шоколадных яиц – на это у ребенка свои деньги.

С 6 до 9 лет к игрушкам и сладостям в расходы ребенка имеет смысл добавить оплату мобильной связи, мелкой канцелярии, проезда. По сути, мы добавляем обязательные расходы. Теперь у ребенка есть обязательные и желательные расходы. Между ними ему нужно распределить деньги, расставить приоритеты и принять решение.

В предподростковом возрасте (10–13) лет постепенно можно передавать ребенку ответственность за расходы на всю канцелярию, недорогие развлечения (поход в кино, в развлекательный центр), расходы на школьный буфет. Также имеет смысл добавить необязательные расходы на так называемые «имиджевые» товары: новые модные кроссовки, новый гаджет и т. д. Ребенок учится расставлять приоритеты, выделять средства на обязательные расходы, планировать бюджет на необязательные расходы, копить на желаемые покупки.

В подростковом возрасте на ответственности родителей должно остаться только обеспечение базовых потребностей. Все остальное ребенок покрывает за счет карманных денег и самостоятельного заработка (если он есть).

К 18-летнему возрасту ребенок должен научиться управлять своим бюджетом.

Стоит ли жестко контролировать расход карманных денег?

Если жестко отслеживать, на что ребенок тратит карманные деньги, то они теряют всякий смысл. Не диктуйте ребенку, что именно он должен купить на карманные деньги. Мы оговариваем только общие категории расходов (сладости, игрушки, развлечения, транспорт и т. д.). А что именно, когда, где купить, ребенок решает сам. «Вот карманные деньги, купи себе и брату по шоколадке», – такие фразы обессмысливают идею карманных денег, т. к. о самостоятельном принятии решения здесь речь не идет. Ребенок должен научиться сам грамотно обращаться с деньгами. Родитель может посоветовать, а решение примет сам ребенок. Не огорчайтесь, если сын или дочь нецелесообразно, с вашей точки зрения, потратит деньги: осознав свою финансовую неудачу, ребенок быстрее научится принимать рациональные решения. При возникновении такой ситуации просто обсудите ее с ребенком и проговорите, какие другие действия возможны.

И чтобы карманные деньги выполняли свою функцию – помогали научить ребенка распоряжаться своими деньгами, – давайте обратим внимание на несколько простых рекомендаций:

• Помогите ребенку осознать, что карманные деньги – это НЕ плата за отличные оценки, хорошее поведение и заправленную кровать. Карманные деньги появились в его жизни, т. к. теперь часть своих расходов он оплачивает самостоятельно.

• Давайте всегда одинаковую сумму. Чтобы научиться планировать свой бюджет, ребенку нужно понимать, на какую сумму он может рассчитывать. Эта сумма должна поступать ребенку регулярно. Пообещать – и не дать или забыть дать ребенку его карманные деньги – значит продемонстрировать не лучший образец финансовой дисциплины.

• Соблюдайте периодичность выдачи карманных денег. Если вы обговорили с ребенком, что карманные деньги выдаются один раз в неделю в определенный день, то так оно и должно быть. Если ребенок потратил все деньги за два дня и остаток недели вынужден провести без средств, значит, так тому и быть. Не стоит восполнять его карманные деньги раньше срока. Только так ребенок научится планировать и контролировать свои расходы.

• Увеличивайте сумму карманных денег с возрастом ребенка. Чем ребенок старше, тем выше его потребности и больше статей расходов, которые он оплачивает самостоятельно.

• Не используйте карманные деньги как поощрение или наказание. Это не средство манипуляции ребенком.

• Не корите и не ругайте ребенка за его выбор, даже если совершенная им покупка кажется вам ненужной и нецелесообразной. Насмешки также неприемлемы. Карманные деньги мы даем не для того, чтобы ребенок просто что-то мог покупать, а для того, чтобы он научился принимать решения о том, как распорядиться своими деньгами.