Финансовое воспитание. Как говорить с ребенком о деньгах и научить его правильно ими распоряжаться

После того как вы обсудили с ребенком условия, на которых он берет деньги в долг, составьте вместе с ним в наглядной форме график платежей. Некоторые родители могут воспринять такой подход как неприемлемый – это же ребенок. Однако имеет смысл вспомнить, что это процесс обучения. Возможно, лучше, если ребенок усвоит основные принципы кредита – возвратность, платность, срочность – на простом примере, а не в ситуации долговой ямы во взрослом возрасте. Но стоит помнить, что всё по возрасту, поэтому для младшего школьного возраста сделайте, например, рисунок с разными купюрами, сумма которых равна сумме долга. По мере возврата долга зачеркивайте/закрашивайте купюры. Повесьте график на видном месте.

Сами четко соблюдайте договоренности. Нередко родители дают деньги в долг, а потом сами этот долг прощают, и обучающая ситуация дает обратный эффект.

Зачем мы это делаем?

Ребенок в личной ситуации проживает опыт, связанный с долгом, и делает выводы на основании собственных ощущений. Если следовать вышеописанным рекомендациям, этот опыт не будет для ребенка травмирующим.

Мы закладываем понимание основных принципов кредита: возвратность (деньги нужно в любом случае вернуть), срочность (деньги нужно вернуть в определенный срок), с 9 лет – платность (за пользование деньгами нужно заплатить).

Все это поможет ребенку впоследствии принимать взвешенные решения относительно собственного кредитования.

Карманные деньги на банковскую карту

Часто, когда мы говорим про карманные деньги, мы представляем себе наличные средства. Но карманные деньги можно выдавать, перечисляя их на банковскую карту ребенка.

Мы исходим из того, что занимаемся финансовым воспитанием своего ребенка, которое предполагает в том числе знакомство с разными финансовыми продуктами, банковскими услугами, пониманием, как пользоваться «разными» деньгами: наличными, безналичными, электронными и т. д.

И детская банковская карта – это тоже обучающий инструмент.

В каком возрасте имеет смысл оформить банковскую карту ребенку? Здесь опять буду вынуждена повторить, что все зависит от ребенка. Но как минимум должно быть два условия. Первое – если у ребенка есть потребность в банковской карте. Например, он осуществляет оплаты через интернет, или озвучил желание оплачивать покупки в магазине с помощью банковской карты, или периодически бывает на спортивных сборах/летних лагерях, и есть потребность дистанционной выдачи денег.

Оформлять ребенку карту только ради того, чтобы она была, возможно, не стоит.

Еще один важный момент: лучше оформлять детскую банковскую карту, если ребенок уже какое-то время получает карманные деньги, сам распоряжается ими, сам принимает решение, что ему купить, и имеет опыт самостоятельных покупок.

Не научившись распоряжаться «живыми» деньгами, ребенку будет сложно осознанно пользоваться картой.

Несмотря на то что детская банковская карта – это обучающий инструмент, периодически встречается сопротивление родителей.

Это естественно – родители беспокоятся: вдруг карту украдут/ребенка обманут/ребенок покажет пин-код; боятся, что ребенок накупит ненужного, т. к. потеряет ощущение реальности денег; тревожатся за свой личный счет, ведь детская карта ребенка до 14 лет выпускается как дополнительная к родительской и привязывается к счету родителя; у них возникает вопрос: «И зачем карта вообще нужна ребенку? Он и наличными может рассчитаться».

Давайте и с этим тоже разбираться.

Мы же понимаем, что ребенок рано или поздно начнет пользоваться банковскими картами. Может, лучше, если он научится правилам обращения с картой и правилам безопасности в щадящем обучающем режиме, а не во взрослой жизни, когда ошибки стоят совсем других денег.

Страхи уйдут, если мы будем понимать, как нивелировать ситуацию.

Конечно, перед тем как дать банковскую карту ребенку в пользование, родители должны объяснить ему правила безопасности, что такое пин-код, CVV/CVC-код, для чего они нужны, чем грозит передача данных с банковской карты посторонним людям и т. д.

Первые покупки с помощью карты ребенок делает сам, но под присмотром родителей (это больше нужно для психологического комфорта ребенка, его психологической адаптации к новому способу оплаты).

Если вы хотите быть в курсе операций по банковской карте ребенка, есть возможность подключить СМС-оповещение.

Можно поставить запрет на интернет-платежи или подтверждение интернет-платежа по СМС, которое приходит родителю.

Но даже если ребенок нарушит правила безопасности и кому-то назовет пин-код или потеряет карту, отнеситесь к этому как к обучающей ситуации. Ребенок на реальном примере поймет, что нужно делать в подобных ситуациях.