Финансовое воспитание. Как говорить с ребенком о деньгах и научить его правильно ими распоряжаться

Ребенок не может научиться распоряжаться деньгами, если этих самых денег у него нет. Поэтому для получения опыта ребенку нужны свои собственные деньги. Это карманные деньги. Они выполняют функцию своего рода тренажера, на котором ребенок учится управлять своими финансами, распределять карманные деньги, тратить, копить, откладывать.

Поэтому предлагаю отбросить сомнения по поводу того, что ребенок еще маленький, что он может потерять деньги, потратить их на ерунду и т. д. Относимся к карманным деньгам как к обучающему инструменту. Если у ребенка нет велосипеда, то по рассказам, видео и объяснениям он не научится на нем кататься. Если у ребенка нет денег, он не научится ими распоряжаться.

Разберем ключевые вопросы, связанные с карманными деньгами.

Первый из них: когда начинать давать карманные деньги.

Мне кажется не совсем уместным говорить о каком-то конкретном возрасте. Мы не можем сказать, что в 4 года еще рано давать карманные деньги, а в 8 лет уже в самый раз. В этом вопросе нужно ориентироваться на ребенка. Первый звоночек к тому, чтобы начать давать своему ребенку карманные деньги – это проявление интереса со стороны ребенка к деньгам, самостоятельным покупкам. Как правило, это происходит к 6–7 годам. Этот возраст считается оптимальным для того, чтобы у ребенка появились карманные деньги. В таком возрасте дети уже, как правило, осознают ценность денег, различают их по номиналу, владеют навыками элементарного счета. Это важно, поскольку если ребенок не сможет посчитать свои деньги, понять, какую сумму ему должны дать на сдачу, хватит ли ему денег на ту или иную покупку, то функция карманных денег перестает работать. К тому же в этом возрасте у ребенка начинается новый, более самостоятельный этап его жизни – он идет в школу. Тем не менее, если ваш ребенок интересуется деньгами и умеет считать, к примеру, в 5 лет, ничто не препятствует начать выдавать ему карманные деньги.

Что делать, если вы заинтересовались темой финансовой грамотности ребенка, когда ребенок уже в предподростковом или подростковом возрасте? Начните выдавать карманные деньги своему ребенку прямо сейчас.

Иногда родители считают, что если они дают ребенку деньги на школьные обеды, на проезд, то это и есть карманные деньги, но это не так. Почему? Потому что у этих денег есть прямое назначение, например на обеды. Ребенок не принимает решение, как ими распорядиться. Это решение уже принято за него, он лишь передает деньги по поручению. Карманные деньги отличаются именно тем, что родитель не определяет им никакого назначения, а ребенок сам решает, на что их тратить.

История «сходи в магазин, сдачу можешь оставить себе» – тоже не про карманные деньги. Почему? Потому что отсутствует регулярность выдачи и постоянство выдаваемой суммы. Следовательно, этот способ не решает задачи обучения планированию и распределению бюджета. С моей точки зрения, этот подход еще и способствует формированию несерьезного отношения к незначительным суммам, т. к. родители, оставляя сдачу ребенку, транслируют посыл, что эта сумма им неинтересна и ею можно пренебречь.

Очевидно, что в использовании карманных денег важно учитывать некоторые правила, чтобы этот инструмент обучения был максимально эффективным, но об этом чуть позже.

Карманные деньги – это сколько?

Сейчас поговорим о том, какую сумму лучше выдавать ребенку: 50 рублей… 100 рублей… 1000?

Здесь, к сожалению (или к счастью), единой универсальной цифры нет.

При определении размера суммы имеет смысл ориентироваться как минимум на три фактора.

Первый фактор – предполагаемые расходы ребенка. Давая карманные деньги, мы передаем ответственность за часть расходов ребенку и оговариваем с ним категории трат, которые теперь он оплачивает самостоятельно, с помощью своих карманных денег. Заметьте: не конкретные покупки, а категории расходов.

В младшем возрасте это могут быть сладости, игрушки. По мере того как ребенок взрослеет, категории расходов, за которые он отвечает, постепенно увеличиваются. Ребенок может оплачивать услуги мобильной связи, проезд, канцтовары, подарки друзьям и пр. Чем больше статей расходов, тем больше сумма карманных денег.

Второй фактор – доход семьи. От уровня дохода семьи зависит, какую сумму вы готовы выделить ребенку.

Третий фактор – окружение ребенка, а точнее, сколько денег бывает в распоряжении у его друзей. Это не критичный фактор, но тем не менее, если у ребенка существенно меньше денег, чем у окружающих его детей, это может спровоцировать определенные комплексы. Подумайте об этом.

И все-таки приведу некоторые суммы, чтобы вам было легче ориентироваться. В возрасте 5–6 лет это может быть 50–100 рублей в неделю; 6–7 лет – 100–150 рублей, в 9–10 лет – 400–500 рублей в неделю. Эти суммы я обозначила лишь для примера.

Количество карманных денег для своего собственного ребенка родитель определяет самостоятельно, исходя из выше-обозначенных критериев. У всех разное финансовое положение, у детей разное окружение.