Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

Кроме того, следует принимать во внимание положения гл. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации. Так, согласно ст. 182 ГК РФ представителем является лицо, действующее от имени другого лица, в силу полномочия, основанного на доверенности, указании закона либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления. Кроме того, учитывая положения ст. 53 ГК РФ, а также положения федеральных законов, определяющих порядок создания, реорганизации, ликвидации и правовое положение различных юридических лиц, в частности Федерального закона «Об акционерных обществах» (ст. 69) и Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью» (ст. 40), полагаем, что представителем юридического лица является также единоличный исполнительный орган юридического лица. Учитывая, что одним из критериев, определяющих необходимость идентификации представителя клиента, является осуществление операции с денежными средствами, полагаем, что если полномочия лиц, указанных в пунктах б), в) и г) вопроса (лиц, которым предоставлены права по снятию / зачислению денежных средств со / на счета юридического лица, передаче в банк расчетных документов или распоряжений на осуществление операций / сделок по счету клиента, т.е. права на совершение действий, в результате которых в дальнейшем будут совершаться операции по счету клиента – юридического лица), подтверждены, в том числе доверенностью или договором, либо физическое лицо является единоличным исполнительным органом юридического лица, таких лиц в целях Федерального закона следует считать представителями клиента.

Вопрос 5. В Положении № 222-П (в ред. Указания Банка России от 26.08.2009 № 2281-У) отражена обязанность банка, обслуживающего плательщика, при осуществлении перевода довести информацию о плательщике – физическом лице до банка, обслуживающего получателя средств. При этом этапами проведения платежа помимо банка-отправителя и банка-получателя могут являться как несколько банков посредников, так и расчетная сеть Банка России. Таким образом, содержащееся в Законе требование о контроле наличия информации о плательщике «на всех этапах проведения платежа» при доведении ее только до банка-получателя окажется невыполнимым. В этой связи просим дать ответ на вопрос, обязан ли банк – отправитель средств в целях выполнения требований Федерального закона № 121-ФЗ направлять информацию о плательщике всем банкам-посредникам, в том числе подразделениям Банка России? Ответ. Пунктом 4 ст. 7.2 Федерального закона № 115-ФЗ установлено, что банк-корреспондент, участвующий в осуществлении безналичных расчетов, обязан обеспечить неизменность информации, содержащейся в полученном расчетном документе. В том числе п. 9 ст. 7.2 также определяет, что кредитная организация, участвующая в переводе денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, обязана обеспечить неизменность информации, содержащейся в полученном расчетном документе. Таким образом, до банка-посредника доводится информация, содержащаяся в расчетном документе. По нашему мнению, п. 1 и 6 ст. 7.2 Федерального закона № 115-ФЗ распространяются на случаи, когда банковские счета отправителей и получателей платежей обслуживаются кредитными организациями. При этом, если счет получателя платежа открыт в Банке России, то п. 1 и 6 ст. 7.2 Федерального закона № 115-ФЗ не устанавливают обязанности по передаче информации о плательщике от кредитной организации, обслуживающей плательщика. Данная кредитная организация должна обеспечить контроль за наличием такой информации, ее полноту, а также хранение.