Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

Вопрос 7. Учитывая, что осуществление контроля и надзора за выполнением юридическими и физическими лицами требований законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма является одной из основных функций Федеральной службы по финансовому мониторингу, достаточно ли кредитной организации проверить постановку банковского платежного агента на учет в Федеральную службу по финансовому мониторингу для выполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ? Ответ. Федеральным законом № 121-ФЗ непосредственно не определен порядок осуществления контроля за банковским платежным агентом со стороны кредитных организаций. Также в данном законе отсутствуют нормы, указывающие на обязанность Банка России определять порядок контроля кредитными организациями за соблюдением банковским платежным агентом порядка осуществления приема платежей физических лиц. Вопросы, касающиеся определения порядка такого контроля со стороны кредитных организаций, могут быть урегулированы непосредственно в договоре, заключаемом кредитной организацией с банковским платежным агентом, а также закреплены во внутренних документах кредитной организации. При этом внутренний контроль кредитной организации должен обеспечивать исключение вовлечения кредитной организации и участия ее служащих в осуществлении противоправной деятельности, в том числе легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма

Вопрос 8. В связи с тем, что Федеральный закон № 121-ФЗ допускает доведение информации «иным способом», даже при наличии в банке процедуры контроля входящих платежей, невозможно выделить платежи из общей суммы, по которым банком-отправителем должна быть предоставлена информация, предусмотренная ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ.

Кроме того, по скорости доведения до банка – получателя средств информации о плательщике любой из способов оказывается значительно более длительным, чем поступление денежных средств, поскольку банки имеют разные объемы принятых платежей, зачастую направление информации осуществляется со значительной временной задержкой. Таким образом, денежные средства поступают в распоряжение банка-получателя значительно раньше, чем информация о плательщике. В случае выявления на основании полученного реестра лица, причастного к экстремистской деятельности или терроризму, своевременно направить в адрес Федеральной службы по финансовому мониторингу сведения в соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ не представляется возможным. Каков выход из данной ситуации?

Ответ.

Статья 7.2 Федерального закона № 115-ФЗ не запрещает кредитной организации, обслуживающей получателя денежных средств, осуществлять зачисление денежных средств на основании платежного поручения на общую сумму до поступления информации из платежных документов, заполняемых физическими лицами-плательщиками. При этом в соответствии с п. 5 и 10 указанной статьи кредитная организация, обслуживающая получателя денежных средств, переведенных в его пользу, обязана иметь процедуры, необходимые для выявления поступающих расчетных документов, не содержащих установленную информацию о плательщике.

Ответственный сотрудник

Вопрос 9. Какие квалификационные требования предъявляются к ответственному сотруднику по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма филиала кредитной организации?

Ответ. Федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России, в том числе Указанием Банка России от 09.08.2004 № 1486-У «О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ его осуществления в кредитных организациях» (далее – Указание № 1486-У) не установлены непосредственно квалификационные требования к ответственному сотруднику по ПОД/ФТ филиала кредитной организации.