Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

Вопрос 2. Следует ли рассматривать факты направления кредитной организацией в Федеральную службу по финансовому мониторингу сведений об отдельных операциях, не подлежащих обязательному контролю и не подпадающих под критерии сомнительных, установленных кредитной организацией в собственных внутренних документах, как нарушение ст. 6 либо ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» либо как нарушение ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»?

Ответ. В соответствии с подп. 4 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом. Перечень подлежащих обязательному контролю операций с денежными средствами или иным имуществом содержится в ст. 6 Федерального закона.

На основании п. 3 ст. 7 Федерального закона организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, также обязана направить в уполномоченный орган сведения об операциях, в отношении которых у ее работников при реализации правил внутреннего «противолегализационного» контроля возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Эта организация не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направлять сведения о них независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, подлежащим обязательному контролю.

Часть 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть представлены государственным органам и их должностным лицам исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ч. 6 ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом.

Таким образом, направление кредитными организациями в уполномоченный орган сообщений об операциях с кодами видов операций, подлежащих обязательному контролю, которые в соответствии с требованиями Федерального закона не могут быть отнесены как к операциям, подлежащим обязательному контролю, так и к операциям, в отношении которых на основании реализации указанных в п. 2 ст. 7 Федерального закона программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, является нарушением требований, установленных ч. 6 ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а также требований, установленных подп. 4 п. 1 ст. 7 Федерального закона.

Дополнительно сообщаем, что при выявлении случаев направления в уполномоченный орган сведений, не предусмотренных Федеральным законом, кредитные организации вправе осуществить операцию запроса удаления записи.