Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

Вопрос 31. Является ли достаточным фиксирование сведений в анкете выгодоприобретателя только части сведений, полученных в результате предпринятых мер в соответствии с программой идентификации кредитной организацией своих клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателя, и всех предпринятых обоснованных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер в получении исчерпывающей информации. Обращение к иным вспомогательным источникам, таким как электронные СМИ, официальные сайты федеральных органов исполнительной власти, в большинстве случаев также не позволяют получить всю предусмотренную Положением № 262-П для идентификации выгодоприобретателей информацию.

Например, после принятия всех обоснованных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер по идентификации выгодоприобретателя о нем получена только часть сведений, а именно: наименование, ИНН (при наличии), ОГРН (при наличии), адрес регистрации. Можно ли считать в этом случае идентификацию завершенной либо идентификацию выгодоприобретателя нельзя считать завершенной, и информация в этом случае направляется в уполномоченный орган?

Ответ. 1. В соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны предпринимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации выгодоприобретателей, за исключением случаев, установленных п. 1.1 и 1.2 ст. 7 Федерального закона.

Пунктом 1.2 Положения № 262-П установлено, что кредитная организация устанавливает и идентифицирует выгодоприобретателя, т.е. лицо, к выгоде которого действует клиент, в частности, на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок, за исключением случаев, установленных Федеральным законом.

При этом в соответствии с п. 1.5 Положения № 262-П требование п. 1.2 указанного Положения считается выполненным кредитной организацией, если она может на основании соответствующих документов и сведений, в том числе указанных в приложении 3 к Положению № 262-П, подтвердить, что ею предприняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по установлению и идентификации выгодоприобретателей.

Следовательно, если кредитная организация в целях идентификации выгодоприобретателя осуществила все мероприятия, предусмотренные программой идентификации своих клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей, то вне зависимости от того, смогла ли она идентифицировать выгодоприобретателя в объеме, определенном приложением 3 к Положению № 262-П, такая кредитная организация будет считаться исполнившей требования Федерального закона и Положения № 262-П по идентификации выгодоприобретателей.

2. Федеральный закон и нормативные акты Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не устанавливают обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по направлению в уполномоченный орган сообщений в случае невозможности завершить установление и идентификацию выгодоприобретателя по операциям своего клиента.

При этом п. 2.8 Положения № 262-П содержит рекомендации кредитным организациям о направлении таких сообщений в уполномоченный орган по операциям, подлежащим обязательному контролю, или иным операциям, сведения по которым были направлены в уполномоченный орган.