Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

Вопрос 27. В какой момент должен идентифицироваться представитель клиента: до открытия счета клиента либо до совершения операции, по которой он будет представлять интересы клиента? Ответ. Идентификацию представителя, являющегося единоличным исполнительным органом юридического лица, следует проводить в момент открытия банковского счета юридическому лицу. Идентификацию иных лиц, являющихся представителями физического либо юридического лица, следует проводить в момент, когда указанные лица будут обозначены клиентом в качестве его представителей.

Вопрос 28. Означает ли, что при идентификации представителя клиента банку следует требовать все документы, предусмотренные подп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ? Означает ли, что отсутствие у представителя юридического лица хотя бы одного документа, предусмотренного подп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ (например, миграционной карты), будет являться основанием, по которому банк будет обязан отказать в открытии счета юридического лица в соответствии с п. 5 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ?

Ответ. Во исполнение требований подп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитная организация обязана проводить мероприятия по установлению в отношении представителя клиента сведений, предусмотренных подп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона, при этом их достоверность должна быть подтверждена с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

В то же время требование в отношении идентификации физических лиц, установленное подп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона, носит общий характер и распространяется как на физических лиц – граждан Российской Федерации, так и на физических лиц – иностранных граждан и лиц без гражданства.

С учетом изложенного полагаем, что при проведении идентификации представителя клиента – физического лица кредитная организация вправе запрашивать только те документы, которыми физическое лицо обязано располагать в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно абз. 5 п. 5 ст. 7 Федерального закона кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных Федеральным законом.

Операции, подлежащие обязательному контролю

Вопрос 29. Следует ли распространять процедуры обязательного контроля на операции по кредитованию под залог недвижимого имущества? Какая дата в данном случае будет считаться датой совершения операции: дата перечисления суммы кредита на счет клиента либо дата регистрации договора недвижимого имущества?

Ответ. В соответствии с п. 1.1. ст. 6 Федерального закона обязательному контролю подлежат любые операции (сделки) с недвижимым имуществом, если сумма, на которую они совершаются, равна или превышает 3 000 000 руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 000 000 руб., или превышает ее.

В соответствии с п. 4 ст. 6 Федерального закона сведения об операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, представляются в уполномоченный орган организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом. Данную норму следует рассматривать как общую, адресованную всем организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, в том числе и кредитным организациям.

Учитывая изложенное, полагаем, что обязательному контролю подлежат любые сделки с недвижимым имуществом, в которых кредитная организация выступает стороной по договору и предметом договора является обременение недвижимого имущества (аренда, залог).