Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

4. Anti-Drug Abuse Act (1988) – Закон усилил гражданскую и уголовную ответственность, включая конфискацию собственности, использовавшейся при незаконных операциях, связанных с нарушением порядка осуществления денежных переводов, дроблением денежных переводов, вовлечением в осуществление таких операций третьих лиц.

Данный закон предоставил Министерству финансов США право получать у кредитно-финансовых институтов дополнительную информацию о клиентах и проводимых ими операциях, а также наделил Министерство финансов США правом заключать двусторонние международные соглашения, позволяющие отслеживать подозрительные финансовые операции за рубежом.

5. Crime Central Act. Par. 2532 (1990) – этот нормативный документ предоставил право Office of the Controller of the Currency (OCC) привлекать к проведению финансовых проверок и расследований иностранные банки, а также оказывать помощь иностранным банкам при расследовании незаконной деятельности, связанной с легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным путем.

6. Federal Deposit Insuranse Corporation Improvement Act, FDICIA (1991) – наделил OCC правом предоставлять имеющуюся у него информацию, полученную им в результате осуществления расследований операций, связанных с легализацией незаконных доходов, руководству иностранных кредитно-финансовых институтов при условии, что предоставление такой информации не нанесет вреда экономической безопасности США.

7. Housing and Community Development Act (1992) – усилил ответственность кредитно-финансовых институтов за проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) доходов, полученных незаконным путем, а также в нарушение требований BSA принимающих от местных и зарубежных клиентов во вклады денежные средства, в отношении которых есть основания полагать, что они получены от осуществления незаконной деятельности.

За нарушения требований данного нормативного акта может быть приостановлена деятельность головного кредитно-финансового института, его филиалов и отделений вплоть до их временного ареста или закрытия.

8. Presidential Decision Directive (PDD) № 42 (1995) – нормативный акт назвал деятельность, направленную на легализацию (отмывание) незаконных доходов, опасной для национальной безопасности США, а также других стран и регионов. В целях минимизации опасности выстраивания разного рода схем, направленных на ОД, данный документ предлагает в качестве превентивных мер проводить с правительствами ряда государств – членов ООН переговоры о закрытии расположенных на их территории финансовых учреждений, используемых для легализации (отмывания) незаконных денежных средств. В виде санкции за несогласие закрыть подобные финансовые учреждения предлагается лишать эти финансовые учреждения доступа к финансовой системе США.

Кроме того, данный нормативный акт в целях противодействия осуществлению деятельности, направленной на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, предлагает следующие меры:

• отказ в предоставлении въездных виз установленным и подозреваемым членам преступных группировок и их родственникам;

• подготовку законопроекта «Об организованной преступности», призванного способствовать расширению возможностей правительства США по сбору доказательств и уголовному преследованию лиц, вовлеченных в международную организованную преступность;

• применение санкций в отношении правительств иностранных государств, которые сотрудничают с международной преступностью или не создают необходимые препятствия для ее деятельности.

В структуре Минюста США существует Постоянная рабочая группа по отслеживанию подозрительных финансовых операций с наличностью. Данной Рабочей группой разработана форма единого для кредитно-финансовых учреждений США бланка-заявления о подозрительных операциях и создана система представления таких сведений и их проверки.

Управления полиции штатов также задействованы в деятельности, направленной на противодействие легализации (отмыванию) преступных доходов.

В банковской сфере США деятельностью, направленной на противодействие легализации преступных доходов, занимаются федеральные органы контроля за банками, а именно:

• Аппарат ревизора по денежному обращению;

• Федеральная корпорация по страхованию вкладов;

• Правление Федеральной резервной системы;

• Управление по контролю за соблюдением законности;

• Национальная администрация кредитного союза.

Эти организации в целях реализации указанной задачи разработали специальные процедуры экспертизы для выявления как отдельных нарушений, так и признаков осуществления на постоянной основе преступной деятельности в сфере финансов.

В системе противодействия легализации преступных доходов, существующей в США на сегодняшний день, создана многопрофильная, сотрудничающая со многими правоохранительными организациями США организация, имеющая название Управление по борьбе с финансовыми преступлениями – FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network).