Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

• в отношении клиента, выгодоприобретателя или кредитной организации не возникают подозрения в том, что операции связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма;

• операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ.

Упрощенная идентификация физического лица при осуществлении банковских операций и иных сделок может также проводиться на основании водительского удостоверения.

При совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов (паролей).

При установлении корреспондентских отношений с банком-нерезидентом кредитная организация обязана потребовать представления сведений, предусмотренных в целях идентификации юридических лиц, а также сведений о принимаемых банком-нерезидентом мерах по ПОД/ФТ.

Решение об установлении корреспондентских отношений с банком-нерезидентом принимается при наличии согласия руководителя кредитной организации или уполномоченного им сотрудника кредитной организации.

Кредитным организациям запрещается:

1. Открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, т.е. без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации.

2. Открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя.

3. Устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

4. Заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента.

Кредитные организации обязаны предпринимать меры, направленные на предотвращение установления отношений с банками-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в случаях:

• отсутствия по своему месту нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;

• непредставления физическим или юридическим лицом документов, подтверждающих необходимые сведения о нем, либо представления недостоверных документов;

• наличия в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической деятельности.

Если государство (территория), в котором (на которой) расположены филиалы и представительства, а также дочерние организации организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, препятствуют реализации Федерального закона № 115-ФЗ либо его отдельных положений, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны направлять в уполномоченный орган, а также в надзорный орган сведения об указанных фактах.

4.2.5. Распределение функций в кредитной организации по ПОД/ФТ

Смотри на дело, как на трудное, и оно в итоге не будет трудным.

Лао-Цзы (Ли Эр), древнекитайский философ

Функции контроля в кредитной организации за организацией ПОД/ФТ возлагаются на единоличный исполнительный орган кредитной организации – руководителя кредитной организации.

Руководитель кредитной организации с учетом особенностей ее организации, основных направлений ее деятельности, клиентской базы и уровня ее рисков, связанных с клиентами и их операциями, своим приказом:

• формирует новое или определяет структурное подразделение по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, под руководством ответственного сотрудника;

• утверждает Положение о данном структурном подразделении.

Руководитель кредитной организации утверждает Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ в течение 1 месяца:

• для создаваемых организаций – со дня их государственной регистрации;

• для иных организаций – со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации «О порядке утверждения правил внутреннего контроля в организациях, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом».

Структурное подразделение по ПОД/ФТ – специальное подразделение кредитной организации, ответственное:

• за разработку и реализацию правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;