Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

Сведения, указываемые в анкете (досье) клиента, могут фиксироваться и храниться кредитной организацией в электронной базе данных, к которой сотрудникам кредитной организации, осуществляющим идентификацию клиента, установление и идентификацию выгодоприобретателя, может быть обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме для проверки информации о клиенте, выгодоприобретателе.

Кредитная организация обязана проверить наличие в отношении клиента, выгодоприобретателя сведений об их участии в экстремистской деятельности.

В случае если характер банковских операций и иных сделок не позволяет до совершения операций и сделок идентифицировать клиента, установить и идентифицировать выгодоприобретателя, кредитная организация обязана завершить идентификацию клиента, установление и идентификацию выгодоприобретателя в срок, не превышающий семь рабочих дней со дня совершения банковской операции или иной сделки.

Если кредитная организация не может завершить установление и идентификацию выгодоприобретателя по операциям, подлежащим обязательному контролю, или иным операциям, сведения по которым были направлены в федеральный орган исполнительной власти, принимающий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее – уполномоченный орган), по причине непредставления клиентом необходимых документов и сведений, кредитной организации рекомендуется сообщить об этом в уполномоченный орган с указанием всех сведений о выгодоприобретателе, которыми располагает кредитная организация на дату направления сообщения.

Идентификация физического лица может проводиться на основании документа, удостоверяющего личность, который не содержит всех требуемых сведений (упрощенная идентификация физического лица), при осуществлении:

• переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;

• банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, таких как: покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации; продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации; продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы иностранных государств) (конверсия); размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) на денежные знаки (денежный знак) того же иностранного государства (группы иностранных государств); покупка чеков за наличную валюту Российской Федерации; покупка чеков за наличную иностранную валюту; продажа чеков за наличную иностранную валюту; прием денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), чеков для направления на инкассо; прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета физических лиц с использованием платежных карт; выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов физических лиц с использованием платежных карт; покупка чеков с зачислением денежных средств на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в иностранной валюте; покупка чеков с зачислением денежных средств на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации; продажа чеков за счет денежных средств на банковских счетах, счетах по вкладу физических лиц в иностранной валюте; продажа чеков за счет денежных средств на банковских счетах, счетах по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации; прием наличной иностранной валюты при осуществлении операций по переводу денежных средств из Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковских счетов; выдача наличной иностранной валюты при осуществлении операций по переводу денежных средств в Российскую Федерацию без открытия банковских счетов в пользу физических лиц; прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в иностранной валюте; прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации; выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов, счетов по вкладу физических лиц в иностранной валюте; выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов, счетов по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации.

Упрощенная идентификация физического лица предполагает установление фамилии, имени и отчества, реквизитов документа, удостоверяющего личность клиента.

Упрощенная идентификация физического лица проводится только в случае, если наличествуют в совокупности (одновременно) следующие условия:

• операция не подлежит обязательному контролю в соответствии со ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ;