Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, сотрудники структурного подразделения выполняют следующие функции:

1. Организуют разработку и представляют на утверждение руководителю кредитной организации правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и программ его осуществления.

2. Организуют реализацию правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, в том числе программ его осуществления – в этих целях разрабатывают и принимают участие в следующих программах.

Программа идентификации и изучения банком своих клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей:

• разрабатывает форму анкет клиентов (документов, содержащих сведения о клиенте, его деятельности, операциях, которые клиент осуществляет через банк, и иные сведения);

• разрабатывает критерии оценки риска осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма – разрабатывает рекомендации, критерии, признаки и способы выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и необычных сделок.

Программа проверки информации о клиенте или операции клиента, о выгодоприобретателе для подтверждения обоснованности подозрений осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма – разрабатывает форму сообщения (документа, содержащего сведения об операции (сделке), а также запрашивает необходимые сведения, разъясняющие экономический смысл необычной сделки в подразделениях банка).

Программа документального фиксирования информации, указанной в ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, – фиксирует информацию в соответствии с указанным Законом.

Программа хранения информации и документов, полученных в результате реализации программ осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ – осуществляет учет и хранение сообщений.

Программа подготовки и обучения сотрудников банка по вопросам ПОД/ФТ:

• регулярно, не реже одного раза в год проводит ознакомление сотрудников с нормативными актами и правилами внутреннего контроля;

• проводит практические занятия в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Программа, определяющая порядок организации в кредитной организации работы по отказу от заключения договоров банковского счета (вклада) с физическими и юридическими лицами и отказу в выполнении распоряжения клиента об осуществлении операции.

Программа, регламентирующая в кредитной организации работы по приостановлению операций с денежными средствами или иным имуществом.

Программа по организации в кредитной организации работы по ПОД/ФТ.

3. Консультируют сотрудников кредитной организации (ее филиалов) по вопросам, возникающим при реализации программ осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

4. Оказывают содействие уполномоченным представителям Банка России при проведении ими инспекционных проверок деятельности кредитной организации по вопросам, отнесенным к компетенции структурного подразделения рекомендациями Банка России и внутренними документами кредитной организации.

5. Организуют представление в уполномоченный орган по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма сведений в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ и нормативными актами Банка России.

6. Выполняют иные функции в соответствии с законодательством, нормативными актами и внутренними документами кредитной организации (самостоятельно проводят проверки обособленных подразделений кредитной организации на предмет выполнения правил и процедур внутреннего контроля по ПОД/ ФТ и др.).