Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

Интересен тот факт, что в современном мире, в котором настолько сильно развит банковский сектор и осуществление такой в общем-то простой банковской операции, как международный перевод, не представляет какой-либо сложности, продолжает функционировать столь архаичная система, как HAWALA. Причины для ее существования могут быть разными, и искать их надо в том числе в сложившемся за века общинном, родовом укладе жизни многих миллионов людей, преимущественно в исламском мире, в котором традиционно очень сильны родственные отношения членов семьи в широком понимании этого слова.

Становлению системы HAWALA как международной системы расчетов способствовала контрабанда золота в 1960 – 1970-е гг. из Южной Азии в Дубаи и Абу-Даби, являвшихся в то время и являющихся сейчас крупнейшими центрами ювелирной торговли. Система HAWALA оказалась самым быстрым, безопасным и не подконтрольным национальным и международным службам финансового контроля способом получения платы за поставленный товар.

Со второй половины XX в. усилилась трудовая миграция из так называемых стран третьего мира в страны с развитой экономикой, вследствие чего у миллионов людей появилась потребность в переводе части заработанных денежных средств своим родственникам, живущим в тех странах, из которых трудовые мигранты вынуждены были уехать в поисках заработков. И вновь система HAWALA оказалась как нельзя лучше подходящей для таких переводов, потому что позволяет уходить от налогообложения в стране, в которой заработаны деньги, а также экономить на уплате банковских комиссий за перевод денег.

Способствовала распространению системы HAWALA и ее доступность, например, комиссионные, взимаемые хаваладас за проведение финансовых операций, значительно ниже, чем средняя стоимость услуги по переводу денег через банковскую систему. В среднем кредитные организации взимают с клиентов 10 – 15% от переводимой суммы, хаваладас же берут не более 1 – 2%.

Кроме того, зачастую у мигрантов нет другой возможности перевести деньги в тот небольшой населенный пункт, в котором живет их семья, потому что в той местности нет отделения банка или же банки, пользуясь тем, что в каком-либо регионе неразвита банковская система и отсутствуют конкуренты в банковской сфере, устанавливают непомерно высокую оплату за услугу по переводу денег. Поэтому трудовым мигрантам приходится прибегать к услугам хаваладас1.

1 Только в США ежегодно через систему HAWALA проводится около 200 млрд дол. В Индии и Пакистане она является неотъемлемой частью национальных экономик. Пакистанские банкиры подсчитали, что в страну каждый год по невидимым каналам поступает 2 – 3 млрд дол. (см. www.antiterror.ru).

В странах Запада распространению системы HAWALA послужило сотрудничество западных компаний с исламскими финансовыми институтами при осуществлении проектов, связанных с разработкой неф тяных месторождений, развитии новых отраслей производства в исламских странах и развитии агропромышленного сектора. При участии в таких проектах западные компании осуществляют сотрудничество с местными официальными финансовыми структурами, но, учитывая местную специфику деловых отношений, бывает сложно, а порой и невозможно сказать, где заканчивается сфера деятельности официальных банковских структур и начинается сфера деятельности нелегального финансового сектора.

Ну и, наконец, в качестве причины роста и развития системы HAWALA можно назвать общий подъем экономики восточных стран, связанный, в частности, с развитием добывающих отраслей производства и соответственно влекущий увеличение оборота денежных средств, который традиционно осуществляется в этих странах посредством системы HAWALA.

Излишне говорить, что такие «переводы» никак не могут контролироваться государством. Система HAWALA является объектом пристального внимания со стороны спецслужб западных стран и ФАТФ. По данным ФАТФ, система HAWALA остается важным методом перевода финансовых средств и приобретения золота для значительного числа бизнес-структур разного масштаба и физических лиц. Причины популярности системы HAWALA состоят в низкой стоимости услуг по переводу средств в сравнении с банковской системой, а также в режиме работы – 24 часа в сутки без выходных, абсолютной надежности сделок и отсутствии документального оформления.

Для спецслужб западных стран и официальных банковских структур оказалось затруднительным оценить масштаб распространения в мире структур системы HAWALA, хотя на основании анализа имеющейся информации можно говорить как минимум о 5000 пунктах системы HAWALA во всем мире. Непросто оценить масштаб ее деятельности еще и потому, что HAWALA не является целостной структурой, хаваладас, как правило, работают в одиночку, в рамках определенной этнической группы, которые представляют собой закрытые для «чужаков» социумы, и получить информацию о деятельности в них системы HAWALA практически невозможно.

Считать систему HAWALA неуловимой для правоохранительных органов было бы неверно. В России и ряде других стран ближнего зарубежья периодически появляются сообщения о пресечении действия различных пунктов приема платежей системы HAWALA. По мере приобретения опыта борьбы с подобными системами незаконных платежей активность их будет падать и, вполне возможно, когда-нибудь они прекратят свое существование.