Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

После получения от иммигранта денег хаваладас направляет своему «коллеге», работающему в том населенном пункте, куда иммигранту нужно перевести деньги, особое сообщение, называемое «хунди», по телефону, факсу или с использованием электронной почты, в зависимости от имеющихся в распоряжении хаваладас технических возможностей. Хунди содержит имя получателя платежа, а также кодовое слово, или цифровой код, или, что самое необычное, определенную последовательность рукопожатий. Такой способ получил распространение в тех местностях, где уровень образования и грамотности населения чрезвычайно низок. Хаваладас, который работает в том населенном пункте, куда переводятся деньги, после получения хунди сообщает о получении перевода адресату, которому переведены деньги, – кому-либо из членов семьи иммигранта. Затем получатель перевода приходит к хаваладас и называет определенное слово, цифровой код или совершает определенные действия, например воспроизводит определенную последовательность рукопожатий. После чего хаваладас выплачивает родственнику иммигранта поступившую денежную сумму. Выплата, как правило, осуществляется в местной валюте, что предоставляет хаваладас возможность заработать на разнице обменных курсов, так как перевод, как правило, отправляется иммигрантами в широко распространенной валюте – обычно в долларах США.

Необходимо отметить, что помимо хаваладас, работающих в основном с переводами небольших денежных сумм, направляемых иммигрантами родственникам после получения заработной платы, есть крупные хаваладос, имеющие сети обменных пунктов. При осуществлении переводов крупных сумм денег в сделке участвуют свидетели, которые при возникновении спорных ситуаций выступают в роли арбитров.

Но все же основным фактором, гарантирующим нормальную работу системы HAWALA, является взаимное доверие между всеми участниками такой схемы по переводу денег, по этой причине хаваладас почти всегда относятся к одной этнической группе, связаны родственными узами или являются выходцами из одного населенного пункта.

При осуществлении переводов посредством системы HAWALA движение денежных средств осуществляется преимущественно в одну сторону – из развитых стран в страны развивающиеся, вследствие чего возникает потребность в проведении зачета взаимных требований между хаваладас. Традиционно в качестве средства платежа для урегулирования между хаваладас взаимных требований выступают золото и драгоценные камни, которые в некоторых случаях осуществления взаимозачета контрабандным путем перевозят курьеры системы HAWALA. Обычно большое количество золота никуда не перемещается, просто суммы переводов номинируются в золоте, так как в отличие от Запада на арабском Востоке золото не утратило своего значения в качестве средства платежа, а продолжает оставаться главной расчетной единицей.

Рис. 1. Схема работы системы HAWALA