Гибкие навыки. Исчерпывающее руководство по прокачке себя для начинающих разработчиков

Если ты выйдешь на пенсию и не захочешь изменить свой образ жизни, ты с легкостью попадешься в ловушку. Ты же не хочешь, чтобы в конце жизни ты кое-как сводил бы концы с концами? Самый значимый фактор, влияющий на то, сколько денег тебе нужно на пенсию, – это твои ежемесячные расходы. Если ты уже сейчас сможешь сократить ненужные расходы, то в будущем ты сможешь жить свободнее.

Давай рассмотрим пример. Сейчас для комфортной жизни тебе нужно $8000 в месяц, и пенсию ты хочешь получать такого же размера. Чтобы откладывать на пенсию, тебе придется зарабатывать более $8000 в месяц.

Но представь, если ты сможешь сократить свои расходы. Представь, что ты начнешь жить на $4000 в месяц. В этом случае ты сможешь не только собрать деньги на пенсию быстрее, но и скопить в два раза больше. Следовательно, ты можешь выйти на пенсию намного раньше, чем собирался. Экономия выгодна с обеих сторон – ты быстрее собираешь деньги, а также приумножаешь их.

Лучшее, что ты можешь сделать, – это решить, как сократить ежемесячные расходы. Ни инвестиции, ни хорошая работа, ни прибавка к зарплате не принесут тебе столько пользы, как сокращение расходов. В этой битве побеждает экономия.

Определяемся с доходом на пенсии

Итак, ты определился с суммой, необходимой тебе на месяц жизни на пенсии. Теперь ты можешь начать работать и искать варианты пассивного дохода, способного обеспечить тебе эту сумму каждый месяц. Только после этого ты можешь официально выйти на пенсию. Тебе нужно убедиться, что твой пассивный доход будет увеличиваться с ростом инфляции – это одна из основных причин, почему лучше всего инвестировать в недвижимость.

Мне не нравится идея снимать деньги со сберегательного счета. Нет никаких причин тратить сбережения, чтобы выйти на пенсию, учитывая, что существует множество способов превратить свои сбережения в пассивный доход. По крайней мере, ты мог бы купить облигации, которые практически безопасны и будут приносить небольшой стабильный доход.

Итак, сколько же денег нужно, чтобы выйти на пенсию? Все зависит от твоих расходов, источников пассивного дохода и твоих возможностей для инвестиций. Давай я приведу тебе практический пример, актуальный на момент написания этой книги.

Предположим, у тебя есть миллион долларов. Ты хочешь инвестировать эти деньги в недвижимость, и тебе улыбается удача – на эту сумму ты можешь купить три четырехквартирных дома, которые будешь сдавать в аренду. Каждый дом будет приносить около $2400 в месяц. Тебе все еще нужно уплатить налоги, страховку, различные сборы и прочие расходы, так что предположим, что каждый дом приносит $1800 в месяц. Это означает, что миллион долларов принесет тебе $5400 в месяц, или $64 800 в год.

Тогда возникает следующий вопрос: сможешь ли ты жить на $5400 в месяц. Если можешь, то поздравляю – ты на верном пути к своей цели. И главное, что при инфляции цены на недвижимость и арендная плата будут расти. А теперь давай представим, что со временем все меняется. Наступила инфляция, цены на недвижимость взлетели, а доллар обесценился. Теперь твой миллион стоит намного меньше. К тому же могут возникнуть другие непредвиденные обстоятельства, но у тебя всегда будет возможность вложиться в инвестиции с похожим доходом.

Чтобы жить на пассивный доход от своего капитала, тебе нужно создать этот капитал. Ты не можешь жить на миллион долларов, если у тебя его нет. Все сложно. И тут есть два способа, как ты можешь поступить (особенно если ты живешь в США).

Способ 1: 401(k), IRAs и другие пенсионные счета

Первый и наиболее очевидный способ накопить денег в долгосрочной перспективе – инвестирование в пенсионный счет или какой-нибудь пенсионный план. В США большинство работодателей предлагают своим сотрудникам популярный план 401(k), позволяющий делать вклады из зарплаты до вычета налогов. Иногда работодатели даже предлагают компенсировать определенную сумму твоих взносов.

Для большинства людей этот план будет правильным выбором. Максимальные взносы в рамках плана 401(k) гарантируют, что ты защитишь значительную часть своего дохода от налогов; к тому же прибыль, которую ты помещаешь на счет, тоже не облагается налогом.

Я не хочу вдаваться в подробности, так что не буду приводить точные цифры. Но если у тебя есть возможность сэкономить и не платить налоги с дохода, который ты получаешь, то ты сможешь заработать больше.

Единственный недостаток этого варианта в том, что насладиться всеми прелестями пенсии ты сможешь только в возрасте 60 лет. И никто не знает, захочешь ли ты ждать так долго. Стратегия этого варианта заключается в том, что ты как можно больше средств хранишь на своих пенсионных счетах и постоянно вкладываешь новые суммы, чтобы твои накопления росли. Ты будешь делать это до тех пор, пока не достигнешь пенсионного возраста и сможешь пользоваться пенсионным счетом без ограничений и комиссий.