Инвестиция на миллиард. Как увеличить прибыль, сократить расходы и обыграть Уоррена Баффета

У надежных банков в России тоже есть брокеры, у каждого из которых несколько тысяч клиентов. Например, у меня был брокерский счет в очень крупном провайдере, и я четыре месяца не мог связаться с их брокером: он то в отпуске, то заболел. Представьте, я четыре месяца не мог вывести деньги – и это реальная история. Причина банальна: у менеджера в очень крупном провайдере очень много клиентов. У него просто нет на вас времени! Нужно ли работать с такими брокерами? Решать вам, однако лучше открыть свой счет у брокера более скромного, но профессионального, где вы сможете общаться с менеджером напрямую, будете регулярно получать ответы на свои вопросы, а ваш депозит (брокерский счет) будет расти. Наша цель – инвестирование.

Глава 4Инвесторы и инвестиции

Инвестирование – это вложение денег в какие-то финансовые инструменты с целью увеличения капитала.

Термины, использующиеся в данной сфере, включают в себя такие понятия, как «деньги», «инвестирование» и «инвестиционные инструменты». Примеры таких инструментов включают депозит, банковские облигации, недвижимость, которую вы покупаете, чтобы сдавать в аренду (в данном случае она становится для вас активом), или бизнес. Да, бизнес – это тоже один из инструментов инвестиций, причем очень рискованный. Пассивный доход представляет собой, например, квартиру, которую вы купили не для того, чтобы в ней жить, а для получения прибыли путем ее сдачи в аренду. В этом случае квартира – актив (приносит вам деньги). Когда вы приобрели квартиру для проживания и живете в ней, квартира – пассив (отнимает у вас деньги на техобслуживание, услуги и так далее, капитал, вложенный в покупку квартиры, заморожен, деньги не работают). Машины и квартиры как инструменты инвестиций могут быть одновременно как активом, так и пассивом.

Инвестиции нужны одновременно для сохранения и приумножения вашего капитала. От инфляции никто не застрахован, цены растут, и через 30 лет они будут еще выше. Если сейчас вы положите свои деньги в сейф или ячейку, то их покупательная способность со временем уменьшится, а сами деньги обесценятся. Даже у долларов есть инфляция: 20 лет назад хороший джип в США стоил 18 тысяч долларов, сейчас – 60 тысяч долларов, при инфляции 3 %. Даже долларовые цены в России за последние 30 лет выросли в 100 раз, рублевые цены выросли в тысячи раз!

Западный рынок, естественно, сильно отличается от российского. В США при населении 300 миллионов человек число инвесторов составляет более 60 миллионов. По сути, это все взрослое работоспособное население России. В России из 140 миллионов человек на бирже активно торгуют в лучшем случае около 200 тысяч (без ИИС). Цифры несопоставимы, однако в последнее время наши банки наконец-то стали снижать ставки по депозитам, и сейчас наметился тренд. Люди, которых уже не устраивают 4 % годовых по рублевым банковским депозитам и 1 % по долларовым банковским депозитам, начали снимать деньги с банковских депозитов, особенно те, кто знаком с термином «облигации» и знает, что их нужно покупать через брокерский счет, а не у банка напрямую. Потому что банк берет со своих клиентов такие проценты, что вся прибыль от покупки/продажи облигаций остается у банка.

Я когда-то одновременно торговал и на российском, и на американском рынке. Однако в сутках всего 24 часа, и когда вы с утра до вечера зарабатываете здесь, а ночью – там, важно помнить о том, что ресурс вашего здоровья ограничен. У меня появились проблемы со сном, я стал раздражительным и понял, что нужно определиться. Если для вас по времени более комфортны западные рынки, где есть эмитенты, возможность торговать фьючерсами и через вашего провайдера открыть счет и торговать, например, CFD на акции или фьючерс S&P 500, ETF (Exchange Traded Fund, ETF) на акции или фьючерсы, то торгуйте там. Разница во времени – это, пожалуй, единственное принципиальное различие этих рынков. Зарабатывать можно везде. Если в России привычнее найти надежных и проверенных провайдеров – брокеров и свои понятные эмитенты, то в США на американском фондовом рынке (АФР) выбор и ликвидность инструментов на порядки выше.

У того же банка есть брокер, который при открытии счета и приобретении облигации даже этого же банка может в два раза перекрыть доходность по депозитам. В последнее время инвесторы перекладываются из банковских депозитов в облигации, из облигаций в акции. Более того, недвижимость, доходность по которой в моменте около 3 % годовых, становится не самым эффективным инструментом и инвесторы перекладываются из недвижимости в более доходные инструменты.