Инвестиция на миллиард. Как увеличить прибыль, сократить расходы и обыграть Уоррена Баффета

Чтобы заниматься недвижимостью, нужны достаточно серьезные деньги, то есть миллионы, десятки миллионов рублей или десятки и сотни тысяч долларов. Для кого-то это небольшие деньги, но для большинства – довольно весомая сумма. При этом нужно понимать, что инвестиции в недвижимость – это то же самое движение, как и на фондовом рынке, только растянутое во времени. Недвижимость на растущем тренде дает, как правило, от 10 до 15 % в год, если мы говорим о российских реалиях. При этом в среднем две сделки из десяти будут убыточными.

Плюс недвижимости – гарантия того, что человек купил квартиру и чувствует себя хорошо, если он не брал ипотеку, а заработал и вложил свои деньги в квартиру. Потом он ее может сдавать, получать доход в размере 3 % годовых и считать, что этого достаточно. Это пассивный (резидуальный) доход. Таким образом, инвестиции в недвижимость подходят для тех инвесторов, кому достаточно 3 % годовых. Учитывая долларовую инфляцию в размере 3 % годовых фактически инвестиции в недвижимость, сохраняют ваш капитал (при условии, что недвижимость не снижается в цене).

Глава 9Инструменты создания финансовых резервов

Возьмите лист бумаги и ручку и визуализируйте себя и свое окружение. Посмотрите, что происходит с вашими деньгами, посмотрите на создание первого финансового резерва с помощью зарплаты. Вы получили деньги на месяц и поняли, что их нельзя потратить за один день, поэтому начинаете распределять свой бюджет. Это самый простой вид распределения бюджета.

Финансовые резервы принято рассчитывать на месяц, полгода и пять лет – это стандартные сроки.

• Месяц – расчет от зарплаты до зарплаты.

• Шесть месяцев – на случай болезни или потери работы.

• От трех до пяти лет – рассчитывается из вашего среднегодового дохода, умноженного в три или в пять раз. Для стабильности заработка в данном случае следует рассматривать и страхование.

Допустим, у вас есть 5 миллионов. Для формирования длительного резерва существует два пути – эффективный и неэффективный. Неэффективный – разделить 5 миллионов и положить их в несколько банков (по 1 миллиону 400 тысяч рублей в каждый). Когда вы инвестируете свои деньги именно таким способом, они оказываются на депозитах и остаются там замороженными, ставки по депозитам снижаются и никогда не покрывают инфляцию. Более эффективный способ – открыть программу накопительного страхования жизни. Да, она может обойтись в 5–10 % от размера финансового резерва, но в конце программы вы эти деньги себе вернете, получив с них доход, а оставшиеся миллионы сможете инвестировать в более выгодные инструменты.

Расчет заработка на шесть месяцев обычно подразумевает под собой депозитный счет в банке или пакет облигаций, то есть ликвидный инструмент, который можно быстро снять. Важно также помнить о диверсификации, если вы женаты или замужем: часть семейного резерва необходимо иметь жене, а часть – мужу. Встречались ситуации, когда богатый и успешный мужчина уходил из жизни, а его жена фактически жила без денег в течение полугода, ожидая вступления в право наследования. Похоронить мужа не на что, машину не продать, так как она оформлена на него, а доверенность после смерти аннулируется. Приходилось занимать деньги, чтобы купить ему место на кладбище. Поэтому всегда нужно придерживаться диверсификации, это относится даже к созданию финансового резерва.

Цель создания финансовых резервов заключается в сохранении вашего прежнего уровня жизни. Представьте, что вы мечтали об очень красивой золотой статуэтке. Вы очень долго копили на ее приобретение, а когда наконец-то купили, внезапно случилось что-то плохое. Банк в таких ситуациях денег не дает, родственники тоже, а если и дадут, вы будете им по гроб жизни обязаны. Оно вам надо?

В первую очередь придется продать эту статуэтку, причем по цене куда меньшей, чем вы отдали за нее. При этом вы теряете и то, что любите, и деньги. Когда же у вас есть резерв, вы сохраните то, что у вас есть. Или другой пример: чтобы удержаться на плаву, человек взял срочный потребительский кредит под 75 % годовых. И что? За два года он отдал в полтора раза больше, чем занял.

Если же у вас есть страховой полис и возникает ситуация, прописанная в договоре, то вам в течение 14 дней после заполнения всех документов выдают страховые выплаты – ваши деньги. Однако на эти две недели тоже нужен резерв. Если вы решите задействовать на этот период брокерский счет, то их должно быть как минимум два: на мужа и на жену. Потому что в случае несчастья брокерский счет супруги/супруга окажется недоступен вам как раз тогда, когда вы будете нуждаться в нем больше всего.

Девяносто процентов населения во время кризиса теряют деньги – это статистика. Подавляющее большинство россиян, около 90 %, держат свои сбережения на депозитных счетах в банках – несмотря ни на что, депозит продолжает оставаться основным инструментом хранения денег в нашей стране.