Инвестиция на миллиард. Как увеличить прибыль, сократить расходы и обыграть Уоррена Баффета

Дачи горят, машины угоняют, квартиры заливают. Моя знакомая работала экспертом по страхованию квартир от пожаров, и так случилось, что в ее собственной квартире произошел пожар. Все ее друзья и соседи были застрахованы, и вышло так, что огонь подпортил верхние квартиры, а нижние залили пожарные. Однако на себя полис страхование ответственности она так и не оформила. Ей пришлось заплатить за ремонт не только своей квартиры, но и всех тех, которые так или иначе пострадали в результате происшествия. Ее же страховая компания выставила ей регрессный иск по тем полисам, которые она сама заключила с этими людьми. Они получили страховку, а девушка из своей зарплаты выплачивала деньги своей же страховой компании. И смех и грех! Занимаясь страхованием других, человек не должен забывать и о своем страховании. Если у вас хороший ремонт и дорогая мебель, то минимальная страховка не покроет ваших затрат. Если вы купили квартиру за миллион долларов и потратили еще миллион на ремонт, то муниципальная страховка в тысячу рублей на метр вам явно не подойдет.

Инвестиционное страхование включает в себя множество разных программ. Есть программа стопроцентной гарантией на инвестированный капитал и плюсами от участия в прибыли базового актива. Некоторые компании перестали предоставлять стопроцентную гарантию, и если ранее, когда рынок рос, я рекомендовал такие программы, то сейчас уже не рекомендую. Может быть, ситуация изменится, но сейчас они не приносят того дохода, на который люди рассчитывают.

Подобная программа включает в себя страховой полис, и после окончания программы человек гарантированно получает защиту на ту сумму, которую он внес (инвестированную сумму). К тому же по завершении программы, через пять лет, он получает еще и прибыль. Поэтому важно читать условия договора: если будет убыток по этому инструменту (допустим, по нефти), то через пять лет вы просто получите внесенные деньги без прибыли, однако при отсутствии стопроцентной гарантии вы запросто можете получить существенно меньше, например половину своих денег.

Важно помнить, что финансовый резерв и пассивный доход – разные термины. Инвестиции в недвижимость – это один из возможных источников пассивного дохода. Если у вас есть возможность приобрести квартиру, вас устраивает доходность от ваших инвестиций в размере 3–4 %, которые дает аренда недвижимости (сейчас она стала еще меньше из-за поднятых налогов на имущество и скоро будет равна 3 %, как и во всем мире), у вас будет идти пассивный доход именно в эти проценты. Но представьте, сколько вам нужно зарабатывать, чтобы купить две такие квартиры. Задействовав формулу удвоения капитала, мы получаем 24 года, необходимых для окупаемости вложений. За такой срок вы можете получить куда больше прибыли от других инструментов, и если захотите переложиться из этого инструмента то перед вами встанет вопрос ликвидности.

В сфере инвестиций основные вопросы заключаются в гарантиях, ликвидности и доходности. Есть гарантии банков и компаний, а также индивидуальные гарантии. Если вы этим интересуетесь, то вам необходимо уточнить разновидности гарантий. Если вы считаете, что недвижимость – это гарантированный инструмент, как многие считали в 2014 году, то знайте, что этот инструмент подвержен точно таким же циклам, как и акции. Цены увеличиваются и снижаются, и если в акциях эти циклы довольно быстро сменяют друг друга, то в недвижимости они могут занимать от нескольких лет до десятилетий. Именно поэтому реклама, что московская недвижимость всегда растет в цене» актуальна исключительно для агентов по продажам недвижимости, а не для инвесторов, которые разбираются в этих инструментах.

Как эффективно создать финансовую подушку безопасности? Создавая ее, вы можете все продумать сами, а можете обратиться к экспертам. Существуют компании, которые занимаются непосредственно личными финансами, так называемые семейные офисы для состоятельных клиентов, где можно воспользоваться услугами финансовых советников и инвестиционных консультантов. Как правило, эксперты в таких компаниях являются профессионалами в одной области: или в сохранения, или в зарабатывания. Например, я эксперт как в сфере сохранения и приумножения капитала, так и в сфере зарабатывания. Для человека критичен именно блок сохранения, однако россияне, в душе еще остающиеся советскими людьми, в первую очередь мчатся создать блок зарабатывания. Это тоже психологическая ошибка, но она уже является сознательным решением каждого. Любое решение человека, правильное или неправильное, имеющее отношение к деньгам, все равно будет его инвестиционным решением – и только жизнь покажет, прав он был или нет.