Избранные труды. Том III

При добровольном страховании этот срок устанавливается самими сторонами с соблюдением правил о соответствующем виде страхования. Сроки действия обязательного страхования зависят от наличия тех юридических фактов, с которыми закон его связывает. Так, пассажиры дальнего следования страхуются на весь период их пребывания в пути с момента объявления посадки до момента оставления территории станции (пристани, аэродрома) в пункте назначения с учетом также вызванных условиями транспорта остановок и пересадок транзитных пассажиров. Подлежащие обязательному страхованию имущественные объекты считаются застрахованными в течение всего времени, пока ими обладает данное лицо с тем, что к заранее определенным страховым периодам приурочиваются учет этих объектов и внесение страхователями установленных страховых платежей.

Помимо сроков действия страхового обязательства и уплаты страховых взносов существуют также сроки посылки органам Госстраха уведомления о наступившем событии, составления акта о размере причиненных им убытков и др.

Права и обязанности принадлежат каждой из сторон. Основная обязанность органов Госстраха как страховщика состоит в уплате определенной денежной суммы страхователю или выгодоприобретателю. Она вступает в действие при появлении ряда указанных в законе или в договоре условий.

Во-первых, необходимо, чтобы уже в момент установления обязательства был определен страховой риск – та опасность, ввиду возможности которой стороны прибегли к страхованию (страхование от огня, градобития, несчастных случаев и т. п.). Заполняя заявление, подаваемое в органы Госстраха, страхователь обязан сообщить обо всех обстоятельствах, существенных для оценки риска, который принимает на себя страховщик. Именуемая обязанностью уведомления, она выполняется путем ответов на вопросы, формулированные в бланке заявления, который выдается страхователю Госстрахом. Если страхователь ввел страховщика в заблуждение, скрыв от него существенные для риска обстоятельства или сообщив ему неправильные сведения, это может послужить основанием либо для расторжения договора, либо для сложения со страховщика лежащей на нем обязанности.

Во-вторых, требуется, чтобы наступил страховой случай – то событие, лишь ввиду вероятности которого обязательство по страхованию было установлено… Между страховым риском и страховым случаем существует такое же соотношение, как между возможностью и действительностью. Например, при страховании имущества от огня (страховой риск) обязанность Госстраха по уплате возмещения обусловливается гибелью застрахованного имущества, вызванной пожаром (страховой случай).

Помимо охарактеризованных двух важнейших условий учитывается также, что страхователь обязан бережно относиться к застрахованному объекту и не должен своими действиями способствовать наступлению страхового случая. По общему правилу, страховщик освобождается от лежащей на нем обязанности, если страховой случай наступил вследствие умысла, а при имущественном страховании некоторых видов – также и грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Выявив, например, что причиной гибели сельскохозяйственных культур явилось грубое нарушение колхозом агротехнических правил, суд не признал за ним право на страховое возмещение. Далее, органы Госстраха не несут страховой ответственности в случаях смерти застрахованных или утраты ими трудоспособности, а также при гибели или повреждении застрахованного имущества, происшедших в результате военных действий… Затем, если страховой случай, связанный с имущественным страхованием, наступает по вине третьих лиц, правопритязание, которое мог бы предъявить к ним страхователь или выгодоприобретатель, переходит к органам Госстраха в пределах выплаченной ими суммы страхового возмещения… Поэтому страховщик освобождается от уплаты возмещения при условии, что либо страхователь отказывается от своих правопритязаний против виновников страхового случая, либо он сам получил от них полное возмещение понесенных убытков. Так, Ленинградский областной суд отклонил иск С. о выплате ему страхового возмещения, установив, что компенсацию стоимости погибшего от пожара домашнего имущества ему предоставило предприятие, по вине которого возник пожар. Наконец, не всякое событие, внешне сходное со страховым случаем, приобретает характерную для него юридическую силу. Важны его причины, иногда обусловливающие освобождение органов Госстраха от каких бы то ни было обязанностей перед страхователем или выгодоприобретателем. Но для того, чтобы Госстрах мог эти причины выявить, страхователь или выгодоприобретатель обязан под угрозой утраты права на страховое возмещение уведомить его о наступившем страховом случае в пределах сроков, указанных в Правилах страхования.