Книга-защитник: юридические советы и хитрости, которые сохранят деньги, свободу и время

1. Наличные. Если деньги передавались в наличной форме и при передаче составлялась расписка, то идем в суд с требованием возврата денег по договору займа. Если расписка не составлялась, то нужно собрать доказательства передачи (переписка, запись разговоров) или создать такие доказательства (провести встречу и записать ее на диктофон).

2. Перевод. Если деньги переводились на карту, то достаточно взять выписку в банке и можно подавать документы в суд о неосновательном обогащении.

3. Криптовалюта. Если деньги в пирамиду заводились через криптовалюту, то даже в этом случае есть шанс, поскольку в сделках с криптой также участвуют два человека: покупатель и продавец. Да, это сложнее, но шансы все равно остаются.

Если в пирамиду вас привлек ваш друг или родственник и вы не хотите подавать в суд на него, то вы можете просто подняться на уровень выше – подать в суд на того, кто втянул в пирамиду вашего родственника.

Давайте для закрепления попробуем решить типовую ситуацию, с которой ко мне однажды обратился подписчик. Прочитайте вопрос и попытайтесь ответить на него самостоятельно, используя информацию, которую я дал выше. После того как ответите самостоятельно, сверьтесь с тем ответом, который дал я.

Вопрос: «В начале апреля 2019 г. я участвовала в пирамиде Dream Team (но они себя таковой не считают). Мной были совершены переводы 50.000 и 14.000. Никаких переписок и договора у меня нет. Есть ли шанс как-то вернуть деньги?»

Ответ: «Шансы есть. Нужно обратиться в суд с иском о неосновательном обогащении к владельцу карты, если он известен, или к банку, выпустившему карту, если владелец не известен. Срок давности по таким делам – 3 года».

Но вернуть деньги получается не всегда. Часто ситуация усложняется тем, что переданные в пирамиду деньги были взяты в кредит. В этом случае стоит подумать о списании долга. Я знаю 5 способов разобраться с долгами:

1) ничего не делать;

2) получить кредитные каникулы;

3) выкупить свой долг у банка;

4) оспорить выдачу кредита;

5) пройти процедуру банкротства.

Рассмотрим худший вариант развития событий – банкротство. Организаторы пирамиды обещают вкладчикам миллионные доходы, но создают только миллионные кредиты. С которыми что-то нужно делать. Многие обманутые вкладчики начинают задумываться о банкротстве и попадаются на мошенников во второй раз. На мошенников – банкротных юристов.

Я занимаюсь банкротством физических лиц, и вот какие вопросы на консультации задаю я.

1. Какая общая сумма задолженности?

Если сумма задолженности порядка 100 тысяч рублей, то банкротство в принципе не выгодно.

Если задолженность до 500 тысяч рублей, то можно поискать варианты бесплатного банкротства через МФЦ.

Если задолженность значительно больше 500 тысяч рублей, то экономически целесообразно обычное банкротство через суд.

2. Есть ли ипотека?

Если ипотека есть, то при банкротстве ипотечную квартиру, скорее всего, заберут, даже если это единственное жилье. Об этом я сразу говорю клиенту и предлагаю поискать альтернативу банкротству.

3. Есть ли имущество? Квартиры, машины, земля, акции и т. д.

Эта информация нужна для понимания того, как выстроить процесс. Если есть дорогостоящее имущество, то иногда следует провести предварительную работу по его сохранению.

4. Есть ли официальный источник дохода и какой его размер?

В банкротстве две процедуры: реструктуризация долга и реализация имущества. Первая процедура не является обязательной, и ее введение зависит от доходов и имущества должника. Обладая этой информацией, я могу предположить, насколько процедура банкротства окажется длительной.

5. Были ли крупные сделки за последние 3 года?

Такие сделки в ходе банкротства могут быть оспорены и, чтобы просчитать все риски, эта информация важна на начальном этапе.

Эти 5 вопросов обязательны. Когда я их задаю, всегда объясняю человеку, почему их задаю и на что влияет ответ.

Если юристы предлагают вам банкротство и не выясняют эти 5 вопросов, то в положительном исходе дела такие юристы не заинтересованы.

Способ 4: онлайн-казино или букмекер

Онлайн-казино и почти все букмекеры в России вне закона. Поэтому банки не имеют права проводить платежи в их адрес. Чтобы платежи все-таки проходили, букмекеры и казино подкупают банковских работников и выдумывают сложные схемы с компаниями-прокладками.

Поэтому, если подать в банк заявление о чарджбэке с нелегальных букмекеров и онлайн-казино, банк-эквайер часто даже спор открывать не будет, а сразу сделает выплату. Потому что у него самого рыльце в пушку, и он не хочет проблем от международной платежной системы.