Очнись! Выжить и преуспеть в грядущем экономическом хаосе

Вообще говоря, распределите ваши вклады по нескольким банкам и воспользуйтесь преимуществами того страхования вкладов, которое предоставляет правительство вашей страны.

Например, если правительство гарантирует, что в случае банкротства банка вкладчик получит сумму Х, сделайте соответствующие вклады на суммы, которые чуть меньше Х, в как можно большем количестве надежных банков. Если один или несколько банков разорятся, издержки будет нести государство. Но, конечно же, государства также могут не исполнять свои обязательства, что, собственно, и происходит. Поэтому вам нужны иные стратегии, которые гарантируют сохранение покупательной силы. Отсюда – потребность в устойчивых активах, о которых мы расскажем далее.

Риск контрагента

Хотя то, о чем сейчас пойдет речь, не имеет никакого отношения к каким-либо торжествам или к какому-либо революционному движению, тем не менее важно. Контрагентский риск – это риск, связанный с тем, что ваши партнеры по финансовым операциям «сядут на мель» или у них появятся другие проблемы. Разумеется, это не имеет значения, если вы должны им деньги, но, безусловно, важно, если они должны вам деньги или активы, которые принадлежат вам.

О каких именно учреждениях мы говорим? Да практически обо всех учреждениях и организациях, которые так или иначе работают с принадлежащими вам средствами. Просто задумайтесь на минуту о контрагентских рисках, с которыми вы сталкиваетесь сегодня. У вас есть доли в совместном паевом инвестиционном фонде или в общем инвестиционном траст-фонде? Вы владеете акциями? У вас есть пенсионные накопления, личный пенсионный счет или, если вы американец, средства, внесенные в пенсионную схему 401 (k), или, если вы гражданин другого государства, отчисления в другую аналогичную схему? У вас есть полис страхования жизни или автомобиля? Вы заранее оплатили долгосрочное членство в каком-либо клубе? У вас есть вклады, связанные с какими-нибудь муниципальными предприятиями? Любое из этих вложений является контрагентским риском.

По нашему мнению, ряд финансовых учреждений Богатого мира в течение предстоящего трудного периода разорятся, и если это произойдет, они пойдут на дно вместе с вашими деньгами. Итак, примите наш совет на этот случай.

Мы уже писали об опасностях вложения всех накоплений в один банк или одно кредитное учреждение, кредитоспособность которого вы не проверили самым тщательным образом. Но то же самое относится и к страховым и брокерским компаниям, пенсионным фондам и всем прочим учреждениям, с которыми имеете финансовые отношения. Вы должны задать всем им два вопроса. И не бойтесь их задать, потому что если им надо задать вопросы вам, они полезут в вашу кредитную историю.

Первый вопрос таков:

Уважаемый г-н/Уважаемая г-жа,

отделили ли Вы Ваши деньги от денег Ваших клиентов?

(Говоря иначе и не так вежливо, вы спрашиваете, отделены ли ваши деньги от денег учреждения, в котором вы их храните, таким образом, что если это учреждение обанкротится, вы не пойдете ко дну вместе с тонущим кораблем.)

А вот и второй вопрос:

Уважаемый г-н/Уважаемая г-жа,

сообщите, пожалуйста, самый последний кредитный рейтинг, присвоенный Вашему учреждению, и сравнительное финансовое положение Вашей компании среди других работающих в той же отрасли компаний.

Если ответы на эти вопросы не будут даны или покажутся вам недостаточно обнадеживающими, не имейте дел с такими компаниями.

Важность этих вопросов обусловлена следующим обстоятельством: мы твердо уверены, что в ближайшие несколько лет, по меньшей мере, один крупный инвестиционный банк обанкротится. Случись такое банкротство, вклады миллионов людей исчезнут вместе с банкротом или же сбережения вкладчиков будут заморожены на продолжительный срок до тех пор, пока последствия банкротства не будут устранены.

Пусть с вами этого не случится. Изучайте, готовьтесь и диверсифицируйте.

Часть шестая

Временные рамки и резюме

Неопределенное будущее

Как вы уже, наверное, поняли, авторы не изображают светлое завтра, которое ожидает богатые страны Запада в ближайшей перспективе. Мы проанализировали многие факторы, определяющие будущее, в частности экономическую и политическую ситуацию в мире, а также дали обзор уроков прошлого и пришли к определенному выводу. Знающие нас люди не считают нас пессимистами, да и мы сами не относим себя к таковым. Но необходимо смотреть правде в лицо: наступают опасные времена, и подготовиться к будущим опасностям нужно настолько хорошо, насколько это возможно. А еще мы хотим выдержать надвигающиеся трудности и прожить долго.