Оптимизм, который убивает. Большое исследование человеческой опрометчивости

он спросил бывших заемщиков: Стоит отметить, что многие из сельских жителей имели и другие источники задолженности помимо микрофинансовых компаний и использовали займы для погашения неформальных долгов перед ломбардами или другими заемщиками, и наоборот.

взлета и падения Махаджана: С тех пор Махаджан пришел в норму и руководит преуспевающими компаниями.

Глава 3. Не здесь и не сейчас

печально известный «зефирный тест»

: Для описания эксперимента и его интерпретаций я пользовалась книгой Walter Mischel, The Marshmallow Test: Why Self-Control Is the Engine of Success (New York: Little, Brown, 2014) и другими источниками.

Однако исследования, которые продолжили: Разнообразные исследования усложнили популярные выводы, сделанные после первоначальных экспериментов Мишеля. В частности, здесь упоминается работа Celeste Kidd, Holly Palmeri, and Richard N. Aslin, «Rational Snacking: Young Children’s Decision-Making on the Marshmallow Task Is Moderated by Beliefs About Environmental Reliability» Cognition 126, no. 1 (2013): 109–14.

Беттина Ламм: Bettina Lamm et al., «Waiting for the Second Treat: Developing Culture-Specific Modes of Self-Regulation» Child Development 89, no. 3 (2018): e261—e277; Michaeleen Doucleff, «Want to Teach Your Kids Self-Control? Ask a Cameroonian Farmer» Morning Edition, NPR, July 3, 2017.

Еще один «зефирный тест»: Sabine Doebel and Yuko Munakata, «Group Influences on Engaging Self-Control: Children Delay Gratification and Value It More When Their In-Group Delays and Their Out-Group Doesn’t» Psychological Science 29, no. 5 (2018): 738–48.

Тимоти Флэйк: Цитаты и описание работы Флейка взяты из интервью с ним, которые я провела в 2017 году.

Когда Федеральный резерв… опросил

: Этот показатель мотивировал Флэйка, поэтому я привожу данные 2015 года. В 2016 году процент снизился до 44, а в 2017 году – до 41. Подробней ознакомиться можно здесь: Board of Governors of the Federal Reserve System, «Report on the Economic Well-Being of U.S. Households in 2017» May 2018.

В безвыходной ситуации люди: S. Mullainathan and E. Shafir, Scarcity: The New Science of Having Less and How It Defines Our Lives (New York: Picador Books, 2014); цитата со страницы 109.

Бинду Анант: С 2015 по 2017 год я трижды брала интервью у Анант, где спрашивала о кризисе микрофинансирования в Индии и связанных с ним реформах. Анант сказала мне, что уровень погашения кредита до сих пор остается главным показателем, насколько программы микрофинансирования в Индии помогают бедным и насколько успешны кредитные компании. Тем не менее, в 2016 году ее организация Dvara Trust (ранее IFMR Trust) опубликовала исследование, показывающее, что в основе почти идеальных показателей погашения кредитов среди бедных лежит большое количество семей с финансовыми трудностями, которые до сих пор не могут позволить себе то количество кредитов, которое они получили. Многие бедные заемщики сделают все возможное, чтобы погасить свои формальные кредиты и избежать клейма преступника. Ради этого они занимают у соседей, закладывают драгоценности или по максимуму затягивают пояса. Когда заболевает ребенок, и на лечение нужны деньги, семьи могут попасть в круговорот займов. Тем не менее, в 2018 году она написала мне: «В индустрии появляются новые попытки измерить финансовую стабильность/финансовое благополучие как результат, а не произведение метрик вроде количества выданных кредитов. Я не бросаю надежд, что найдется лучшая метрика для нашего коллективного прогресса, хотя его и сложнее измерить и добиться точных результатов».

В 2009 году Michigan Credit Union League: Rob Walker, «How to Trick People into Saving Money» The Atlantic, May 2017.

эксперимента в Мичигане: Я взяла интервью у Питера Туфано и обратилась к следующим источникам: Peter Tufano, «Can Gambling Increase Savings? Empirical Evidence on Prize-Linked Savings Accounts» August 8, 2017, Saïd Business School WP 2014-10; Mauro F. Guillén and Adrian E. Tschoegl, «Banking on Gambling: Banks LotteryLinked Deposit Accounts» Journal of Financial Services Research 21. no. 3 (2002): 219–31; Sebastian Lobe and Alexander Hölzl, «Why Are British Premium Bonds So Successful? The Effect of Saving with a Thrill» SSRN Electronic Journal, 2007; Peter Tufano, «Saving Whilst Gambling: An Empirical Analysis of UK Premium Bonds» American Economic Review 98, no. 2 (2008): 321–26; Peter Tufano, Jan-Emmanuel De Neve, and Nick Maynard, «U.S. Consumer Demand for Prize-Linked Savings: New Evidence on a New Product» Economics Letters 111, no. 2 (2011): 116–18.