Психология денег. Как зарабатывать с удовольствием и тратить с умом. Книга-практикум

У каждого из нас есть свой ментальный горизонт. Это те возможности и характеристики реальности, на которые мы склонны обращать внимание. Мы не можем видеть всего. Осторожные часто уделяют повышенное внимание экономии, сокращению расходов, а не возможностям увеличить доходы. Именно такие люди могут годами сидеть на низкой зарплате, не видя, как бы они могли повысить свой доход. Причина — все та же пессимистическая направленность мышления: кажется, что контролировать расходы проще, для этого не требуются никакие экстраординарные шаги, нужно просто ограничить себя в удовольствиях. Но делать это до бесконечности невозможно. Попытаться увеличить доходы — более надежный путь к финансовому благосостоянию, хотя и не для всех осторожных это очевидно.

Расчетливость и практичность

Петр — тот человек, который мог бы спеть вам песнь о финансовом планировании. У него все под контролем, в экселевских табличках и приложении для расчета семейного бюджета. Петр не покупает ничего лишнего, а все нужное приобретает по максимально выгодной цене. Он в курсе всех акций и распродаж. Петр — из тех людей, которые могут восемь лет не ходить в кафе, не позволять себе поездок и накопить таким образом на первоначальный взнос по ипотеке. Петр никогда не просрочит выплат, не потратит деньги зря. Не упускает он и возможностей заработать: на его машине — телефон и адрес его маленькой фирмы, устанавливающей железные двери. Разумеется, бюджет ИП также посчитан отдельно. У Петра могучая воля и цепкий практический ум. Так что же, вот он — идеальный характер для управления деньгами?

Да, рациональность Петра, конечно, позволяет ему во многих случаях выбирать оптимальные финансовые стратегии. Но она же их и ограничивает.

Во-первых, тот, кто стремится опираться исключительно на рациональность, может упускать возможности в ситуации неопределенности. Пока Петр считал, сколько он потратит на постройку дачного дома, цены на стройматериалы выросли в два раза. Такого роста никто не мог предвидеть. Но просто начать строительство Петр не мог, ему нужно было сначала точно все посчитать. Рациональный процесс принятия решений — долгий, особенно если вы стремитесь найти идеальный вариант. Тратится много времени, которое тоже может стоить денег.

Во-вторых, такие люди, как Петр, склонны откладывать удовольствие на потом. Это не всегда лучшая стратегия. Не стоит отдавать все себе-будущему, нужно оставлять что-то и себе-настоящему. Мы не знаем, что нас ждет за поворотом. Возможно, мы станем богаче, и наши мизерные сбережения не будут иметь большого значения (а мы восемь лет не были в кафе). Возможно, сбережения растают в результате серьезных катастроф, мы обеднеем, умрем или нам перестанет хотеться в кафе — и тогда получится, что мы упустили шанс насладиться жизнью, пока могли. Ценность удовольствия реальна и высока.

В-третьих, рациональный человек тоже может принимать неверные решения. И дело не только в том, что от всего застраховаться невозможно, но и в том, что ум человека несовершенен. У каждого из нас свой ментальный горизонт, который зависит от опыта и убеждений. Какие бы инструменты мы ни использовали, мы неизбежно будем ошибаться. Это гораздо обиднее, если я потратил на идеальное решение кучу времени и был уверен в успехе. Например, многие, как кажется, практичные и рациональные люди обращают повышенное внимание на мелочи, упуская из виду другие вещи, которых нет на их ментальном горизонте. Например, кто-то может часами искать лучшую цену на электрический чайник в магазинах города и выгадать на этом деле 300 рублей, но упускает из виду, что поездка в дальний магазин обойдется ему дороже. Слепые пятна есть у всех.

Если вы любите линейное планирование, рациональное принятие решений, вам стоит добавить в свой арсенал несколько «нелинейных» инструментов.

Снижение суеты