Психология денег. Как зарабатывать с удовольствием и тратить с умом. Книга-практикум

Ваш главный фактор риска — сложность вашей системы планирования, попытки учесть все. Чем сложнее система и чем больше в нее включено, тем выше вероятность серьезной ошибки с деньгами. Не пытайтесь запланировать абсолютно все, снизить все издержки, все поставить под контроль. Расставьте приоритеты, следите в первую очередь за важным, не тратьте время на суету и пустяки. Попробуйте сознательно отпустить какую-то часть контролируемых вами параметров: скорее всего, вы потеряете сравнительно немного, а бремя планирования станет значительно легче (и вероятность ошибки снизится).

Интуиция

Кроме рационального механизма принятия решения, есть и более короткий путь — эмоций и интуиции. Эволюционно он возник у человека раньше. До сих пор существует много ситуаций, в которых обдумывать и раскладывать по полочкам некогда или это менее эффективно, чем руководствоваться непосредственными впечатлениями. Например, вам предложили хорошую позицию, она полностью удовлетворяет всем рациональным критериям, но вам почему-то не нравится будущий начальник. Это иррациональное чувство, вы не можете объяснить себе, в чем дело. Но вам не поможет, если вы начнете себя уговаривать. Он не нравится вам, это может быть «просто капризом», а может означать нечто важное — но вы узнаете об этом, только проработав какое-то время. Как часто люди говорили себе: «Куда смотрели мои глаза! Ведь сразу было видно, что доверять им нельзя, но я решил попробовать». Просчитать такие вещи невозможно. Но интуиция существует, и к ней стоит иногда прислушаться. Мы более подробно поговорим об интуиции в принятии решений о деньгах в главе 7.

Сладкое — сейчас

Адепты жесткой дисциплины и откладывания на потом любят ссылаться на известный «маршмеллоу-тест». Четырехлетним детям выдали по зефирке и сказали, что тому, кто не съест свою в течение 15 минут, дадут еще одну. Те, кто смог подождать и получил вознаграждение, позже оказались более успешными в школе, чаще получали высшее образование, имели более высокий доход. Импульсивные дети имели худшие результаты. Казалось бы, выводы очевидны, однако есть два «но». Во-первых, недавно выяснилось, что «дисциплинированные» дети имели родителей с более высоким доходом и уровнем образования. Возможно, их успешность была вовсе не следствием умения терпеть — им просто читали больше книг и отдали в лучшие школы. А во-вторых… Мы уже выяснили, что импульсивные люди могут реализовывать как блестящие, так и провальные стратегии. Они — высокорисковый, но потенциально и высокодоходный актив. Напротив, сторонники «сладкого на потом» редко проваливаются, но и взлетов у них меньше. Если вы всегда откладываете удовольствия, иногда стоит внепланово «съесть зефирку».

Рассеянность и небрежность

«Я не хочу думать о деньгах, — говорит Нина. — Это скучно, неинтересно, неромантично, тягомотно. Я все равно не так много трачу, а зарабатываю нормально. Зачем мне их считать? Я могу себе позволить все, что хочу. А откладывать на старость… Ну, возможно, это и хороший план, но ведь старость еще не скоро». Нина не вовремя оплачивает коммунальные услуги, и ей начисляют пени. Штрафы ГИБДД висят на ней больше месяца, в результате Нина платит вдвое больше, чем могла бы. Нина не выбирает тарифы, и провайдеры сотовой связи и интернета наживаются, подключая ей непрошеные платные услуги. Никаких безумных трат — просто рассеянность и небрежность, маленькие щели, в которые утекают Нинины финансы. Возможно, дело не только в характере, но и в том, что родители Нины постоянно были озабочены мелочной экономией, непрерывно обсуждали каждую копейку и Нина бессознательно отвергает их установку: «Я никогда не буду жить так, как они». Как всегда в таких случаях, Нина сильно перебарщивает.