Психология денег. Непреходящие уроки богатства, жадности и счастья

Газета "Нью-Йорк Таймс" в 1955 г. писала о растущем желании, но продолжающейся неспособности выйти на пенсию: "Перефразируя старую поговорку, можно сказать, что все говорят о пенсии, но, видимо, очень немногие что-то делают для этого"⁶.

Только в 1980-х годах закрепилась идея о том, что каждый человек заслуживает и должен иметь достойную пенсию. И с тех пор способом получения достойной пенсии является ожидание, что каждый человек будет сам копить и инвестировать свои деньги.

Позвольте мне еще раз подчеркнуть, насколько нова эта идея: 401(k) - основная накопительная система американского пенсионного обеспечения - появилась только в 1978 году. Roth IRA появилась только в 1998 году. Если бы это был человек, он был бы едва ли достаточно взрослым, чтобы пить.

Никого не удивляет тот факт, что многие из нас не умеют копить и инвестировать на пенсию. Мы не сумасшедшие. Мы все просто новички.

То же самое можно сказать и о колледжах. Доля американцев старше 25 лет, имеющих степень бакалавра, выросла с менее чем 1 из 20 в 1940 г. до 1 из 4 к 2015 г.⁷ Средняя стоимость обучения в колледже за это время выросла более чем в 4 раза с учетом инфляции.⁸ Столь значительный и важный удар по обществу объясняет, почему, например, за последние 20 лет так много людей приняли неверные решения в отношении студенческих кредитов. У нас нет накопленного десятилетиями опыта, который можно было бы перенять. Мы действуем наобум.

То же самое касается индексных фондов, которым менее 50 лет. И хедж-фонды, которые начали развиваться только в последние 25 лет. Даже широкое распространение потребительского долга - ипотеки, кредитных карт и автокредитов - началось только после Второй мировой войны, когда благодаря программе GI Bill миллионы американцев получили возможность брать кредиты.

Собаки были одомашнены 10 тыс. лет назад и до сих пор сохранили некоторые повадки своих диких предков. И все же мы, имея за плечами от 20 до 50 лет работы в современной финансовой системе, надеемся на то, что идеально акклиматизировались.

Для темы, которая так подвержена влиянию эмоций, а не фактов, это проблема. И это помогает объяснить, почему мы не всегда поступаем с деньгами так, как должны.

Мы все совершаем безумные поступки с деньгами, потому что мы все относительно недавно в этой игре, и то, что кажется безумным вам, может иметь смысл для меня. Но никто не сошел с ума - все мы принимаем решения, основываясь на собственном уникальном опыте, который кажется нам разумным в данный момент.

А теперь позвольте мне рассказать вам историю о том, как разбогател Билл Гейтс.

 

Глава 2. Удача и риск

 

Удача и риск - родные братья. Это реальность того, что любой результат в жизни направляется силами, отличными от индивидуальных усилий.

Профессор Нью-Йоркского университета Скотт Гэллоуэй высказал одну мысль, которую так важно помнить при оценке успеха - как своего, так и чужого: "Ничто не бывает так хорошо или так плохо, как кажется".

 

Билл Гейтс учился в одной из единственных в мире средних школ, где был компьютер.

Примечательна история о том, как в школе Lakeside, расположенной недалеко от Сиэтла, вообще появился компьютер.

Билл Дугалл был военным летчиком времен Второй мировой войны и стал преподавателем математики и естественных наук в средней школе. "Он считал, что без реального опыта изучения книг недостаточно. Он также понимал, что к моменту поступления в колледж мы должны будем кое-что знать о компьютерах", - вспоминает ныне покойный соучредитель Microsoft Пол Аллен.

В 1968 г. Дугалл обратился в Клуб матерей школы Лейксайд с просьбой использовать средства, вырученные от ежегодной распродажи вещей, - около 3000 долларов - для аренды компьютера Teletype Model 30, подключенного к терминалу мэйнфрейма General Electric для совместного использования компьютерного времени. "Идея совместного использования времени появилась только в 1965 году", - говорил позже Гейтс. "Кто-то был очень дальновиден". В большинстве университетских аспирантур не было и близко такого современного компьютера, какой был у Билла Гейтса в восьмом классе. И он не мог на него нарадоваться.

В 1968 году Гейтсу было 13 лет, когда он познакомился с одноклассником Полом Алленом. Аллен также был одержим школьным компьютером, и они нашли общий язык.

Компьютер в Лейксайде не был частью общего учебного плана. Это была программа независимого обучения. Билл и Пол могли возиться с ним в свое удовольствие, давая волю своему творчеству после уроков, поздно вечером, в выходные дни. Они быстро стали экспертами в области компьютерных технологий.

Во время одной из их ночных бесед Аллен вспомнил, как Гейтс показал ему журнал Fortune и спросил: "Как вы думаете, каково это - управлять компанией из списка Fortune 500?". Аллен ответил, что не имеет ни малейшего представления. "Может быть, когда-нибудь у нас будет своя компьютерная компания", - сказал Гейтс. В настоящее время стоимость Microsoft превышает триллион долларов.

Немного быстрой математики.