Ты, я и деньги. Как сохранить и приумножить богатство, независимо от того, что творится вокруг

Скептики скажут: «Знаю я эти страховки. В одном зеленом банке мои родители и бабушки с дедушками хранили деньги для нас, своих детей. А потом купили бутылку газировки…» Стоп.

Если вы сами послушаете этих людей, то увидите в точности все, что я и говорю:

• через банки инвестировать не всегда хорошо;

• деньги были в одной валюте, которая обесценилась не только из-за инфляции, но и из-за деноминации;

• скорее всего, все деньги хранились в одном месте.

Я предлагаю распределить риски между разными странами, валютами и классами активов. Подойдите к этой задаче системно. В зависимости от ситуации в мире самостоятельно или с помощью профессионалов перераспределяйте капитал каждые несколько лет. Так вы действительно сохраните его и приумножите.

Одна из причин, почему бедные беднеют, а богатые богатеют, состоит в том, что многие богатые инвестируют часть своего капитала через страховую юридическую оболочку.

Как верно подмечает Сэмюэль Клейсон, автор книги «Самый богатый человек в Вавилоне»: «Мне кажется, что однажды мудрые люди придут к мысли о том, чтобы страховать человека от смерти при условии, что он делает регулярные небольшие взносы при жизни».

Посмотрите на таблицу. По сравнению с брокерскими счетами, например, страховые оболочки не делятся при разводе, имеют льготное налогообложение. Это напрямую влияет на доходность и максимальную надежность. В свою очередь, брокерские счета чуть ликвиднее, а процент от инвестиций и в том и в другом случае может быть одинаковым и зависит от умения управлять портфелем.

Книга написана про времена 4000-летней давности и выпущена в 1926 году, но своей актуальности она не теряет до сих пор. Подумайте о том, чтобы начать инвестировать через страховые оболочки регулярно на протяжении многих лет.

9.8. Unit-linked – самый надежный метод инвестирования

Самый надежный и проверенный временем инструмент страхования – Unit-linked – создан в 1960-х годах. Это английский метод, который сочетает страхование с инвестициями. Если еще проще, то Unit-linked – это брокерский счет, через который вы покупаете акции и облигации. Счет юридически упакован в страховую оболочку.

Я и сам пользуюсь этим методом уже с 2016 года.

Коротко опишу плюсы использования Unit-linked:

1. Можно привязать карту, с которой будут списываться деньги каждое установленное число месяца. Это называется автоинвестирование. С его помощью вы сохраните время и не пропустите нужный день.

2. Можно зайти с минимальных сумм, хоть со 150–200 долларами в месяц (15–20 тысяч рублей). Такое инвестирование могут позволить себе многие и в России, и в странах СНГ в том числе.

3. Доступ к крупнейшим управляющим компаниям: BlackRock, Vanguard или Fidelity, через которые инвестируют самые богатые люди этой планеты.

Они обслуживают более 80 миллионов индивидуальных инвесторов из 100 стран мира. По состоянию на 31 декабря 2023 года под управлением этих компаний находятся активы на общую сумму более 15 триллионов долларов.

Нужно сказать, что Всероссийский союз страховщиков, с которым я тоже взаимодействую, сообщил, что и в России с 2025 года появятся похожие договоры Долевого Страхования Жизни (ДСЖ). Однако нужно внимательно изучать условия.

4. Законное отложенное налогообложение. Если вы инвестируете 15 лет, то 15 лет официально вам разрешено не уплачивать налог. Заплатить его нужно будет лишь в самом конце. Это огромное преимущество и одна из причин, по которой богатые богатеют, а бедные беднеют.

5. Юридическая защищенность счетов. Так как они находятся внутри страхового полиса, деньги не отчуждаемы, они не считаются имуществом и не делятся при разводе. Средства нельзя арестовать или заморозить, в отличие от любых других видов активов: от бизнеса до недвижимости. Поэтому многие по-настоящему богатые люди обязательно используют этот инструмент для инвестирования.