Ты, я и деньги. Как сохранить и приумножить богатство, независимо от того, что творится вокруг

Расскажу, как этот метод сработал у моей клиентки Анастасии, которая вместе с супругом работала в сфере IT.

Сначала Анастасия инвестировала по 300 долларов в месяц, затем по 900 долларов. Позже мы подключили инвестиции в драгоценные металлы, несколько бизнес-проектов, криптовалюты и IPO. Постепенно за 8 лет сотрудничества со мной ее капитал с 40 тысяч долларов (4 миллионов рублей) вырос до 735 тысяч долларов (более 70 миллионов рублей), то есть в 18,5 раза!

Сейчас они с мужем живут в разных странах по несколько лет, наслаждаются жизнью и планируют детей, так как твердо встали на ноги.

Отдельно хочу отметить, что многие финансовые и другие решения супруги обсуждают вместе и открыто. Это очередной пример семейного богатства, когда вместе лучше, чем в одиночку.

9.7. Гибрид «инвестиции + страхование». Как получить лучшее от обоих инструментов?

Юридически существуют четыре оболочки для инвестиций: банковские, брокерские, страховые и трастовые.

Два отдельных вида инвестиций: недвижимость и цифровые активы вроде крипты.

Банковские оболочки имеют не самую большую надежность. На 2024 год она равна 1,4 миллиона рублей, доходность обычно не перекрывает инфляцию. Недвижимость для регулярного инвестирования в большинстве случаев не подходит. Криптовалюты – не первостепенный актив и относятся к спекуляциям (об этом – в другой главе). Остаются брокерские и страховые оболочки инвестирования.

Думаю, многие были удивлены, увидев страхование. Но не спешите негодовать, ведь моя задача – подсветить вам варианты. Выбор же всегда остается за вами.

В предыдущей главе мы обсуждали страхование жизни. Тут же речь пойдет про регулярные инвестиции через страховую компанию. Такой подход принесет не только доходность, но и надежность. Поэтому страхование жизни и страхование как вид инвестиций – две совершенно разные вещи.

В этой главе речь пойдет про обеспеченный и защищенный способ откладывать и приумножать деньги на ваше будущее.

Страхование в мире – вещь распространенная. Договор накопительного страхования жизни (НСЖ) – это не только финансовая гарантия, но и способ денежного сбережения, возможность создания капитала для пенсии и формирования денежного фонда для будущего своих детей. По данным Life Insurance, на Западе доля накопительного страхования составляет 90 %, а рискового (медицинского) – 10 %.

Европейский опыт

Годовой объем сборов страхового сектора в Европе превышает 1,2 триллиона евро, из которых более 60 % приходится на сегмент накопительного и инвестиционного страхования жизни.

Размер инвестиционных портфелей страховщиков жизни приближается к 7 триллионам евро и составляет значительную часть мирового ВВП.

Наиболее популярны у европейцев полисы ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) и НСЖ (накопительное страхование жизни). К примеру, в Польше больше половины (52 %) местного населения предпочитают таким образом копить на старость. В Словении доля граждан с полисом ИСЖ превышает 60 %.

В Европе зачастую один человек имеет два-три полиса с различной системой защиты и накопительными программами. 70 % от всего объема выплат по Европе приходится на Германию, Великобританию, Францию и Италию – это государства с особо развитой страховой структурой.

Опыт США

Каждый пятый американец покупает подобный продукт. Примечательно, что полисы больше всего распространены среди граждан среднего достатка, возраст которых начинается от 25 до 50 лет.

В США рынок инвестиционного страхования развивается с середины 1760-х годов, поэтому там клиенты четко понимают, что кладут деньги не на депозит, а инвестируют. И осознают связанные с этим риски.

Российский опыт

Российский рынок страхования жизни по своей структуре постепенно движется к рынкам развитых стран. Однако распространение он получил только в 90-х годах прошлого столетия. Несмотря на то что первые страховые продукты были созданы еще в 1820-х. В 90-х, кроме стандартного страхового плана, желающим застраховаться предлагали приобрести детский, свадебный или пенсионный продукт и копить деньги на определенные цели. Так у населения появилась альтернатива сберегательным книжкам.

Кейс «Знаем мы эти ваши страховки»