Ты, я и деньги. Как сохранить и приумножить богатство, независимо от того, что творится вокруг

«Константин, но ведь фондовый рынок не только растет, но и падает!» – можете сказать вы и будете правы. Как раз для таких случаев есть гениальный, с моей точки зрения, метод.

Но сначала задачка:

Вася и Петя поняли, что нужно начать инвестировать уже сегодня и не меньше чем на 10 лет под сложный процент.

Каждый в течение 10 лет покупал ценные бумаги на 10 тысяч долларов в год (833 доллара ежемесячно) и не вынимал деньги.

Васины ценные бумаги начали расти в цене и через 10 лет стоили почти в два раза больше.

Ценные бумаги Пети начали падать в цене. Петя, так же как и Вася, покупал на 10 тысяч долларов каждый год. Через 10 лет оба продали свои ценные бумаги.

Вопрос: кто из них заработал больше и почему?

Возможно, вы уже выбрали ответ. Но все же я вам подскажу. Эту задачку из школьного курса математики дети обычно решают правильно, а многие взрослые – нет.

Замените слово «акции» на любой товар, например книги или кирпичи, и вы увидите:

Петя покупал книги на 10 тысяч рублей каждый год 10 лет подряд. Книги дешевели первые 5 лет, а потом их цена просто вернулась к уровню десятилетней давности. То есть в моменты падения Петя покупал почти в два раза больше книг, чем Вася, на одни и те же 10 тысяч долларов. Потом цена вернулась, то есть кризис прошел. Петя продал все книги и заработал в несколько раз больше. Просто за 10 лет он скупил их большее количество.

Согласитесь – это гениально! Получается, не так уж важно, сколько стоят сейчас квартиры, доллары, акции или другие активы. Важно, насколько вы привержены стратегии покупать регулярно какой-то актив на одну и ту же сумму долгий срок 10 или 20 лет подряд.

Мы разобрали ситуацию, когда вы находитесь в начале кризиса, который продлится 10 лет. Если вы уже в просадке фондового рынка, то я искренне вас поздравляю, а если сейчас не кризис – искренне желаю его в ближайшие годы.

Кризис – это безумная распродажа активов хороших компаний по лучшей цене. В дальнейшем их стоимость неизбежно вырастет, и для инвестора, который заходит в рынок ценных бумаг на долгосрок, она абсолютно не имеет значения. Главное, постоянно усредняться, то есть каждый месяц или каждый квартал покупать на одну и ту же сумму на протяжении 10–15 лет и более.

По такому же принципу нужно покупать твердые валюты типа доллара или юаня. Неважно, что он скачет на три-пять рублей вверх-вниз, вы почти никогда этого не угадаете. Но, покупая валюту регулярно, вы получите среднюю цену и всегда выиграете, как черепаха, которая всегда обгоняет зайца на финише, потому что она регулярно двигается к своей финансовой цели.

В таблице ниже вы можете увидеть то же, что и в примере, но не про книги, а про ценные бумаги (даже если вы ничего в этом не понимаете).

Верхний график – купил по 1 доллару, а продал по 1,8 доллара; за 10 лет купил 81 299 предметов (акций, например) и через 10 лет заработал 146 338 долларов.

Нижний график – купил по 1 доллару в начале и через 10 лет продал по 1 доллару, но за 10 лет купил 192 183 предметов (акций, например) и заработал 192 183 доллара, что уже больше, чем верхний.

После кризиса всегда наступает подъем. Это так же неизбежно, как весна после зимы, то есть по нижнему графику заработок будет больше, когда рынок пойдет дальше вверх.

Да, пример упрощенный. Не все ценные бумаги отрастут, а какая-то из компаний и вовсе обанкротится. Но даже так любой из вас может создать капитал в миллионы долларов за несколько лет. Тем более если добавить профессиональные знания и распределить активы между фондами, акциями и облигациями. Вспомните, запасы Российской Федерации и других стран по аналогии распределены как минимум в четыре разных вида активов, поскольку так быстрее их достать и надежнее хранить.

Кейс «Как увеличить доход почти в 20 раз на разных инвестициях»