Управление личными (семейными) финансами. Системный подход

1. В течение месяца мы не будем знать, сколько уже денег мы потратили. Большая доля расходов выйдет из-под контроля до конца месяца – до момента очередной инвентаризации, расчета капитала и вычисления суммы неконтролируемых расходов. При детальном контроле этот недостаток отсутствует. Мы каждый день можем видеть сумму уже произведённых в этом месяце расходов.

2. Если мы ошибёмся в учёте активов, долгов или доходов, то получим неправильную оценку «неконтролируемых» расходов. И выявить эту ошибку будет трудно. Использование же детального контроля хоть и не гарантирует полное отсутствие ошибок, но, чаще всего, позволяет их выявлять.

Детальный и оптимальный контроль дают нам не только информацию о динамике капитала, но и информацию о доходах и расходах. С помощью этих алгоритмов мы можем не просто понимать, что происходит, но и принимать решения – что делать. Активно управлять своими финансами.

Некоторые акценты

Контроль финансового состояния обязательно должен основываться на вычислении общего капитала и рабочего капитала. И анализе того, как эти показатели меняются из месяца в месяц.

У нас может быть достаточно денег, а расчёт капиталов может показать, что наши финансы деградируют. Может быть и наоборот: деньги закончились, но состояние при этом улучшилось. Если мы гасим свои долги регулярно за счёт доходов, то даже отрицательный капитал будет расти. Будет виден «свет в конце туннеля». Тех, кто набрал кредиты и имеет отрицательный рабочий капитал, такой расчёт может порадовать.

Контроль доходов и расходов, т. е. детальный или оптимальный контроль, нужен далеко не всегда. Если простейший контроль показывает, что наши финансы растут и развиваются, то незачем себя обременять. Мы очень часто ведём себя вполне разумно, основываясь лишь на своей интуиции, на здравом смысле.

Но вот рассчитывать общий и рабочий капитал надо постоянно и регулярно. Это занимает минимум времени. Но тогда мы «чувствуем» свои финансы. Это чувство, в свою очередь, делает наше финансовое поведение осознанным. Человек слаб, и раз в месяц свою интуицию и здравый смысл надо проверять.

И ещё. Если измерять свой общий капитал и рабочий капитал ежемесячно на протяжении достаточно долгого срока (года и более), то будет видна усреднённая динамика. Изменения в каждом конкретном месяце могут быть вызваны какими-то локальными причинами. Например, отпуск, другие крупные расходы его уменьшат, а премия по итогам года – увеличит.

Нам же важна общая тенденция, общая динамика капитала. Её можно отследить лишь на длительных промежутках времени. Именно так мы можем увидеть настоящий рост или падение. Соответственно, мы сможем сделать адекватный вывод о направлении нашего движения по финансовой дороге – к цели или нет, растём или деградируем.

Такую картинку можно будет потом показывать детям или внукам. Когда они вырастут, им будет это интересно и полезно.

«Сделай сам!»

Проверьте, насколько Вы знаете свои финансы.

1) Запишите (по памяти) свои среднемесячные доходы – откуда и в каких суммах они поступают.

2) Запишите (также по памяти) свои среднемесячные расходы – на что и в каких суммах уходят деньги.

3) Если доходы больше расходов, то где эта разница? Ваш капитал действительно растёт из месяца в месяц на эту величину?

4) Если доходы меньше расходов, то откуда Вы берёте деньги на эти расходы? Ваш капитал действительно падает из месяца в месяц на эту величину?

Если у Вас есть непротиворечивые ответы на эти вопросы, то Вы уже неплохо контролируете свои доходы и расходы, свой семейный бюджет. Должно быть, это очень помогает Вам в жизни, в управлении своими финансами, в принятии тех или иных финансовых решений.

Но нет предела совершенству! В следующем разделе мы посмотрим, как вести учёт ещё более системно и эффективно.

Эффективный учёт

Управление – это на 80% контроль и на 20% принятие управленческих решений. Почему так много «весит» контроль?

Попробуйте посмотреть на красивый горный пейзаж через дверной глазок. Что-то видно, но всю его прелесть и мощь ощутить сложно.

А если распахнуть дверь? Картинка становится объёмной – широкой, высокой и уходящей вдаль до горизонта. Разница существенная.