Банковское дело. Шпаргалка

Для характеристики долгосрочной ликвидности банка используется показатель Н4. Его рассчитывают как отношение долгосрочных кредитов (со сроком погашения свыше 1 года) к собственному капиталу и обязательствам банка сроком погашения свыше одного года.

К показателям ликвидности относится также показатель Н5, который характеризует долю ликвидных активов в общей сумме реальных активов.

Одним из инструментов регулирования в банковской практике является также ограничение крупных по величине рисков. Для этого используется ряд показателей (Н6, Н7, Н8, Н9, НЮ, Н11), разработанных Центральным банком для регулирования максимальных размеров осуществления банками отдельных активных, пассивных и забалансовых операций.

41. Методы регулирования в банковской практике

Особое место в регулировании банковской деятельности принадлежит Центральному банку РФ. Банк России использует учетную ставку, которая является оперативным инструментом государственного влияния на рынок ссудных капиталов. Централизованное регулирование учетной ставки в условиях рыночных отношений придает определенную направленность движению кредитных средств. Официальная учетная ставка является главным ориентиром для рыночных процентных ставок. Центральный банк, увеличивая или сокращая учетную ставку на кредитные ресурсы, регулирует спрос на них в стране.

Учитывая ставку Центрального банка, коммерческие банки устанавливают ставки по своим ссудам, а также размер процентов, выплачиваемых вкладчикам.

Политика «дорогих денег», т. е. увеличение Банком России учетной ставки приводит к ограничению для коммерческих банков возможности получить ссуду и одновременно увеличивает цену денег, предоставляемых в кредит банками. Тем самым сокращаются вливания средств в экономику и, как следствие, замедляются темпы роста производства. И наоборот, удешевление учетной ставки приводит к ускорению темпов экономического развития.

Другим методом регулирования банковской деятельности служит централизованный кредит, являющийся ключевым рычагом воздействия на денежную массу и экономику в целом.

Общими методами регулирования являются операции Банка России на открытом рынке. Центральный банк покупает и продает по заранее установленному курсу ценные бумаги, в том числе и государственные, формирующие долг страны. Этот метод является наиболее гибким для регулирования кредитных вложений и ликвидности коммерческих банков.

Проводя операции на открытом рынке, Банк России оказывает прямое воздействие на объем свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков. Это воздействие осуществляется посредством изменения Центральным банком цены покупки у коммерческих банков или продажи им ценных бумаг. Операции на открытом рынке стимулируют либо сокращение, либо расширение кредитных вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков.

С целью осуществления оттока кредитных ресурсов с денежного рынка Центральный банк проводит рестрикционную политику, т. е. уменьшает цену покупки, тем самым увеличивая или уменьшая ее отклонение от рыночного курса.

Важнейшим методом регулирования банковской деятельности является установление минимальных или обязательных резервных требований. Повышение или понижение норм обязательных резервов сокращает или расширяет кредитный потенциал банка.

42. Контроль в банковской практике

Контроль в банковской практике организуется с целью поддержания стабильности банковской деятельности и защиты интересов кредиторов и вкладчиков. Центральный банк Российской Федерации не вмешивается в текущую деятельность коммерческих банков до наступления случаев, которые предусмотрены федеральным законодательством.

Все контрольные функции осуществляет Комитет банковского надзора. Также в задачи Комитета входит выполнение регулирующих функций.

Банковский надзор и контроль делится на прямой (превентивный) и либеральный. Превентивный контроль включает в себя, например, выдачу лицензий, а либеральный – это защитное регулирование. В банковской практике чаще всего преобладает сочетание двух способов.

Методы контроля подразделяются на:

1) административные. К ним относятся прямые ограничения (лимиты), а также запреты;