Банковское дело. Шпаргалка

1)  прямыми – это непосредственное вложение средств в производство, приобретение реальных активов;

2)  портфельными – это покупка ценных бумаг или предоставление денежных средств в долгосрочную ссуду;

3)  производственными – это инвестиции, направляемые на новое строительство, реконструкцию, расширение и техническое перевооружение действующих предприятий;

4)  реальными – это долгосрочные вложения денежных средств в отрасли материального производства;

5)  контролирующими – это инвестиции, которые обеспечивают владение более чем 50 % голосующих акций другой компании;

6)  неконтролирующими – это инвестиции, которые обеспечивают владение менее чем 50 % голосующих акций другой компании;

7)  иностранными – это инвестиции, которые осуществляются зарубежными собственниками в форме долгосрочного владения капитала;

8)  финансовыми – это международная кредитно-финансовая деятельность, которая включает операции с ценными бумагами.

Инвестиционная деятельность – это деятельность коммерческих банков по вложению инвестиций и осуществлению совокупности практических действий по реализации инвестиций.

Инвестиционные операции коммерческого банка – представляют собой вложения денежных средств и иных вложений банка в ценные бумаги, недвижимость, уставные фонды предприятий и иные объекты вложений, рыночная стоимость которых способна расти и приносить банку доход в форме процентов, дивидендов, прибыли от перепродажи.

Инвестиционная деятельность коммерческого банка предполагает выбор определенной стратегии.

Стратегии могут быть следующих видов:

1) стратегия постоянной стоимости. Стоимость инвестиционного портфеля поддерживается на одном уровне;

2) стратегия постоянных пропорций. Поддерживаются одинаковые соотношения между отдельными составляющими портфеля;

3) стратегия плавающих пропорций. Установление разнообразных соотношений между желаемыми пропорциями портфеля;

4) агрессивная стратегия. Высокая доходность активов и высокий риск по ним;

5) сбалансированная стратегия (опытная). Поддерживается равномерное распределение высокорискованных и низкорискованных активов;

6) консервативная стратегия. Минимальная степень риска с придачей особого внимания надежности ценных бумаг.

Инвестиционная политика банка – это совокупность мероприятий по реализации стратегии управления портфелем инвестиций для достижения оптимального соотношения инструментов инвестиций.

74. Посредническая деятельность банков

Выступая в качестве посредника, коммерческий банк может проводить: лизинговые, факторинговые, трастовые и прочие операции.

Лизинг. При проведении лизинга арендатор предоставляет в банк соответствующие документы. Банк проверяет лизинговый проект сточки зрения его инвестиционной привлекательности (возможен выезд на место работников банка). Если банк соглашается на сделку, то он информирует поставщика имущества о намерении приобрести объект сделки. Поставщик отгружает оборудование арендатору. После составления протокола приемки банк оплачивает объект поставщику. Затем арендатор погашает сумму сделки коммерческому банку и выплачивает причитающиеся проценты.

В операциях факторинга участвуют три стороны:

1)  фактор-посредник. Им может быть факторинговый отдел коммерческого банка или специализированная факторинговая фирма;

2)  клиент. Промышленная или торговая фирма, заключившая контракт с фактором-посредником;

3)  покупатель товара.

Клиент уступает посреднику право последующего получения платежа от покупателей. Фактор-посредник получает за свои услуги специальное вознаграждение. Помимо этого посредник получает от клиента процент по факторинговому кредиту, который рассчитывается с момента предоставления средств продавцу до срока поступления платежа от покупателя.

Траст представляет собой банковскую услугу для клиентов, которые стремятся распорядиться своими свободными средствами с наибольшей выгодой. Это отношения между банком и клиентом, при которых банк принимает на себя обязательства по распоряжению собственностью в пользу доверителя или третьего лица.

Трастовые операции могут быть трех видов:

1) персональные трастовые услуги (завещательный траст, безотзывной, отзывной траст);

2) институциональные трастовые услуги (ведение личных банковских счетов клиентов, управление ценными бумагами, функции депозитария);

3) услуги типа «мастер-траст» (оказываются банком пенсионному фонду или группе иных компаний с целью максимизации дохода последних).

Прочие посреднические операции:

1) банковская гарантия (может быть безотзывной, отзывной, прямой, косвенной, простой, контргарантией, синдицированной, ограниченной, неограниченной, платежной, договорной, условной, безусловной);