Банковское дело. Шпаргалка

2) консалтинговые операции коммерческих банков.

75. Операции с ценными бумагами

Коммерческие банки Российской Федерации на рынке ценных бумаг выступают в качестве эмитентов ценных бумаг, инвесторов и посредников при операциях с ценными бумагами.

Эмиссионные операции коммерческого банка – это деятельность по выпуску банком собственных ценных бумаг. Коммерческие банки могут выпускать следующие виды ценных бумаг:

1) акции;

2) облигации;

3) чеки;

4) векселя;

5) депозитные и сберегательные сертификаты;

6) производные ценные бумаги.

Выпуская ценные бумаги, коммерческие банки выполняют одно из своих основных предназначений – аккумуляцию денежных средств и создание платежных средств. Целью выпуска акций банка является формирование уставного капитала. Уставный капитал акционерных коммерческих банков – это сумма номинальной стоимости его акций, приобретенных акционерами.

Инвестиции – это вложения материальных средств на длительный срок в различные отрасли народного хозяйства на территории государства и за его пределами для получения прибыли. Инвестиционные операции коммерческого банка – это вложения денежных и иных резервов банка в ценные бумаги, недвижимость, уставные фонды предприятий, рыночная стоимость которых способна расти и приносить банку доход в форме процентов, дивидендов, прибыли от перепродажи.

Процесс принятия инвестиционных решений коммерческим банком – это формирование его портфеля ценных бумаг

Портфельное инвестирование состоит из следующих этапов:

1) выбор и формулирование собственной стратегии;

2) определение инвестиционной политики;

3) комплексный анализ рынка;

4) формирование стартового портфеля;

5) реструктуризация портфеля.

Выступая в качестве посредников в операциях с ценными бумагами, коммерческие банки выполняют комплекс услуг.

Среди них:

1) привлечение средств на развитие производства (андеррайтинг – подписка, первичное размещение акций компаний-эмитентов);

2) сделки по слиянию, поглощению и реструктуризации предприятий и организаций;

3) формирование и управление инвестиционным портфелем клиентов;

4) работа с клиентами-инвесторами по предоставлению информации о текущей ситуации на рынке;

5) брокерские и дилерские операции коммерческого банка;

6) депозитные операции.

Коммерческий банк в качестве брокера по поручению своих клиентов покупает и про дает для них ценные бумаги. Брокер предоставляет клиенту информацию об эмитенте, о ситуации на рынке, осуществляет консультирование, заключает сделки на основании поручений клиента.

Коммерческий банк в качестве дилера осуществляет операции с ценными бумагами от своего имени и за свой счет.

76. Трастовые операции банков

Трастовые операции представляют собой услугу для клиентов банка, которые вкладываю свои свободные денежные средства в банки с целью получения наибольшей выгоды. Эти взаимоотношения между банками и их клиентами, при этом банк имеет право на распоряжение собственностью в пользу доверителя или третьего лица.

При заключении трастового договора доверитель поручает коммерческому банку распоряжаться своими временно свободными денежными средствами с целью получения максимального дохода. При этом доверитель остается полноправным собственником этих средств.

Трастовые операции можно разделить на три группы:

1) трастовые услуги для отдельных граждан;

2) институциональные трастовые услуги;

3) услуги типа «мастер-траст».

Среди персональных услуг наиболее распространенными являются:

1) завещательный траст (оформляется на основании завещания гражданина);

2) безотзывной траст (оформляется договором, по которому до веритель не может расторгнуть договор и изъять средства);

3) отзывной траст (оформляется договором, который доверитель может расторгнуть в любой момент).

По характеру распоряжения трасты могут быть активными (собственность можно продавать, закладывать и прочее без согласия доверителя) и пассивными (имущество не может быть продано, заложено и т. д.).

Наиболее распространенными трастовыми услугами коммерческих банков могут быть следующие:

1) покупка и продажа ценных бумаг за счет и от имени клиента;

2) получение платежей от имени клиента по доверенности;

3) ведение бухгалтерских документов клиента;

4) хранение ценных бумаг, денежных средств и других ценностей;

5) временное оперативное управление компанией;

6) осуществление функций депозитария;

7) взимание доходов в пользу клиента;

8) управление ценными бумагами;

9) ведение личных банковских счетов клиента;

10) создание частных пенсионных фондов и фондов ассоциаций граждан;

11) принятие целевых вкладов населения и организаций на покупку недвижимости;

12) выдача гарантий и поручительств.